公积金贷款和商业贷款的区别及申请条件

公积金贷款和商业贷款是购房者常见的两种贷款方式，但它们在利率、额度、条件、流程和资金来源等方面存在一些区别。下面将详细介绍这些区别，并解答一些常见问题。

一、贷款利率

公积金贷款的利率相对较低，一般为3.25%，而商业贷款的利率较高，一般为4.9%。这意味着在贷款期限相同的情况下，公积金贷款产生的总利息要比商业贷款低。

二、贷款额度

公积金贷款的额度受个人公积金缴存年限和余额的限制，同时政策还规定了公积金的高可贷款额度。而商业贷款的额度一般比公积金贷款高。

三、贷款条件

商业贷款的申请条件是个人信用良好，没有不良征信记录，并具备还款能力。而公积金贷款除了要求个人信用良好外，还有其他要求，如自贷款之日起前6个月，个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。此外，公积金贷款仅针对购买普通住宅的家庭，而非普通住宅、商住楼等非住宅是不可以使用公积金贷款的。

四、贷款流程

商业贷款的流程相对简单，申请后贷款很快就能发放下来。而公积金贷款的流程较为复杂，需要先到住房资金管理中心进行申请，经过审核后才能办理贷款。因此，公积金贷款的办理时间相对较长。

五、资金来源

公积金贷款的资金来源于个人和单位缴存的住房公积金，可以理解为“取之于民，用之于民”。而商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易。

公积金贷款和商业贷款在利率、额度、条件、流程和资金来源等方面存在一些区别。购房者可以根据自身情况选择适合自己的贷款方式。同时，如果个人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需费用，还可以向银行申请住房商业性贷款。但需要注意的是，申请个人住房组合贷款时必须同时符合公积金贷款和商业贷款的相关规定。