房贷利率转换解析-如何选择固定利率还是浮动利率？

房贷利率转换是指央行给房贷族提供了一种选择，即选择固定利率还是浮动利率。根据央行的要求，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，可以将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形式，加点数值在合同剩余期限内固定不变。借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。

一、固定利率

选择固定利率意味着房贷利率与当前的利率水平保持不变，不受LPR利率变化的影响。这种选择适合那些希望稳定还款额的借款人。无论LPR如何变化，你的房贷利率都不会改变，月供也会保持不变。

二、浮动利率

选择浮动利率意味着房贷利率会根据LPR的变动而变化。LPR是贷款市场报价利率，每月公布一次，可升可降。加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR，加点数值确定后固定不变。选择浮动利率的借款人需要根据对LPR未来走势的预期来做决策。如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

三、选择的依据

在选择固定利率和浮动利率时，需要考虑两种利率表达方式的差异。原来的还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率(LPR)加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。LPR是个变动数，对比上述方式，现行基准利率为4.9%，如果判断未来5年期以道上LPR比4.9%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.9%低，就可选择转换成LPR。

房贷利率转换是央行给房贷族提供的一种选择，借款人可以选择固定利率或浮动利率。选择固定利率可以保持当前利率水平不变，不受LPR利率变化的影响；选择浮动利率则会根据LPR的变动而变化。在做出选择时，需要根据对LPR未来走势的预期来做决策，并考虑两种利率表达方式的差异。