商业贷款转公积金贷款的考虑因素及条件要求

一、考虑因素

1. 还款剩余年限

购房者在办理商业贷款转公积金贷款时，需要注意自己的剩余还款年限。如果购房的商业贷款处于还款前期，转为公积金贷款是比较划算的选择。但如果已经是还款期限的后期，就没有必要进行商转公。

2. 是否考虑提前还款

如果购房者有提前还款的打算，不建议办理商业贷款转公积金贷款。因为商转公一般需要与原申贷银行的合同协商，征得原银行同意后可能需要支付一定金额的罚金，加上商转公过程中可能产生的费用，最终可能不划算。

3. 二套房公积金贷款利率上浮

部分区域的城市二套房公积金贷款利率会上浮10%，因此如果购房者曾经用公积金贷款买过房，也不建议办理商业贷款转公积金贷款。因为二套房的商贷利率可能比公积金利率更低。

4. 是否准备公积金二次贷款

在办理商业贷款转公积金之前，购房者需要了解自己是否有购买二套房的打算。如果有二次贷款的需求，公积金贷款额度上限的减少可能会增加未来的置业压力，甚至影响购房打算。因此，对于能够承受商贷月供且有可能二次置业的购房者，也不推荐办理商转公贷款。

二、条件要求

1. 符合所在地区住房公积金贷款申请条件，且借款人及其配偶均无住房公积金贷款债务、未向其他公积金借款人提供过贷款担保或辅助借款。

2. 购买、建造、翻建、大修和装修城镇自住住房的房屋所有权人或购买公有住房的房屋使用权人以及与房屋所有权人或房屋使用权人共同居住的直系亲属。

3. 有稳定的收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力。

4. 具有购买、建造、翻建、大修和装修自住住房的有关手续及土地、建设、规划等部门的批准文件和规定比例的自筹资金。

5. 提供符合《中华人民共和国担保法》规定且管理中心认可的担保。

6. 其他规定条件，以所在地区的政策要求为准。