等额本息和等额本金的算法及选择方式

一、等额本息还款法

等额本息还款法是指每月还款金额固定，包括本金和利息。具体算法如下：

1. 每月月供额：

每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

2. 每月应还利息：

每月应还利息=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

3. 每月应还本金：

每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

4. 总利息：

总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金

二、等额本金还款法

等额本金还款法是指每月还款本金固定，利息逐月递减。具体算法如下：

1. 每月月供额：

每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

2. 每月应还本金：

每月应还本金=贷款本金÷还款月数

3. 每月应还利息：

每月应还利息=剩余本金×月利率=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

4. 总利息：

总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数×(1+月利率)〕÷2×还款月数-总贷款额

三、选择还款方式和注意事项

1. 提前还款：

在借款最初一年内不要提前还款，按照公积金贷款规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。同时，提前还款者不应出现逾期不还的情况。

2. 贷款期限：

选择贷款期限时要考虑个人资金运作和后续资金来源。

3. 等额本息还款法：

在等额本息还款法下，大部分资金偿还的是利息，本金占比较小。如果有提前还贷的预期，最好选择等额本金还款法，并且贷款期限也不宜过长。

根据个人情况选择合适的还款方式和贷款期限是非常重要的。在还款过程中，也要注意遵守相关规定，避免出现逾期不还等问题。