信贷产品对个人征信的影响及应对措施

信贷产品对个人征信有着重要的影响。常见的信贷产品如蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷和花呗等，在使用过程中都会对个人征信产生影响。

一、常见信贷产品的征信情况

1. 蚂蚁借呗：使用借呗时，需要同意《个人信用报告查询授权书》并授权放贷主体上报征信系统。因此，借呗的使用情况将被上报征信系统。

2. 京东白条：京东白条的使用也会上征信。每个月，京东白条会对账户近3个月的账单情况进行上报，无论是好的记录还是不良记录，都会被记录在个人征信中。

3. 微粒贷：微粒贷是微众银行发放的小额贷款产品，一旦申请了微粒贷，就会显示在个人征信中，并且每次使用都会查一次征信。

另外，花呗是一个比较有争议的信贷产品。花呗使用后，如果还款逾期，用户需要承担每天万分之五的逾期费用。严重逾期不仅会上报央行征信，还会导致芝麻信用分降低，甚至花呗、借呗被关闭。一旦被关闭，再想开通就难了。

二、个人征信对房贷的影响

个人征信对房贷有着重要的影响。征信机构和银行会根据个人信用情况来判断消费者的还款能力。如果个人信用情况特别好（无逾期记录），贷款人可以享受首套贷款的利率优惠。相反，如果个人信用情况不好，银行可能会拒绝贷款申请，或要求增加担保人或共借人。

此外，个人征信中的还款记录也会影响贷款的审批。银行要求新旧月供总额不能超过家庭月收入的50%。如果查询记录过多，但在此期间没有下卡或放款记录，银行可能会认为征信当事人的资质不好，从而影响以后的贷款申请和信用卡办理。

三、影响个人征信的常见行为

以下是一些常见的行为，会对个人征信产生不良影响：

1. 信用卡连续三次或两年内累计六次逾期不还款。

2. 供房供车过程中，有过月供累计2到3个月逾期或不还款。

3. 贷款预期年利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期。

4. 为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。

5. 助学贷款拖欠不还款。

6. 负债过高，比如之前有过贷款，而且贷款金额较大，占到收入的70%-80%。

7. 个人征信被多次非本人查询。

8. 配偶的信用情况也会对个人征信产生影响。

9. 公共记录有不良记录，如住房公积金、水电费、电信费等还款和缴费情况。

四、维护个人征信的建议

为了维护个人征信的良好记录，我们可以采取以下措施：

1. 注意信用卡还款，避免逾期。

2. 在供房供车过程中，确保按时还款。

3. 避免贷款预期，及时支付欠息。

4. 谨慎提供担保，确保第三方按时还款。

5. 助学贷款要按时还款。

6. 控制负债，避免贷款占据过大比例。

7. 注意个人征信的查询情况，避免多次非本人查询。

8. 维护良好的家庭信用记录。

9. 注意及时缴纳住房公积金、水电费、电信费等。

信贷产品对个人征信有着重要的影响。我们应该注意个人征信的情况，避免不良行为对个人征信产生负面影响。同时，采取一些措施来维护个人征信的良好记录，有助于我们在贷款和信用卡申请中获得更好的条件。