房贷利率转换为LPR好还是固定利率好？

一、两种转换方式各有优势

房贷利率转换方式有两种，分别是转为参考LPR定价和转为固定利率。具体选择哪种方式，取决于个人对未来利率走势的判断。

如果预计未来LPR会下降，转换为参考LPR定价会更好；如果预计未来LPR可能上升，转换为固定利率就会有优势。

二、转换后利率水平保持不变

根据人民银行公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。以目前的个人房贷利率为例，如果按照5年期贷款基准利率上打9折计算，实际执行利率为4.41%。无论选择转为固定利率还是参考LPR定价，利率水平都将保持在4.41%。

三、固定利率和LPR定价的具体计算方式

如果选择转为固定利率，个人房贷在整个合同剩余期限内都将执行4.41%的利率。

如果选择转为参考LPR定价，个人房贷利率将按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”确定。其中，-0.39是固定加点点差，根据当前实际执行利率(4.41%)与2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之间的差确定。

四、选择浮动利率的优势

1、贷款的利率下行机会很大。由于经济结构调整和供给侧结构改革，我国经济下行压力较大，贷款利率有很大的下行空间。

2、规避风险。选择浮动利率需要承担风险，但如果选择提前归还贷款，可以避免多还利息。

3、享受利率下行的几率大。未来商业银行的利率下调可能性大于上升的可能性，选择浮动利率可以更有可能享受利率下行的优惠。

五、结合个人判断选择转换方式

根据个人对未来利率走势的判断，选择转为参考LPR定价还是固定利率。如果判断未来LPR比当前利率高，则选择固定利率；反之，选择参考LPR定价。

房贷利率转换为LPR定价或固定利率各有优势，选择哪种方式需要根据个人对未来利率走势的判断。在做出选择时，需要综合考虑利率下行机会、风险规避和利率优惠几率等因素。