房贷月供计算方法及贷款方式选择

一、房贷月供计算方法

根据等额本息还款方式，每月月供额可以通过以下公式计算：

每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

每月应还利息=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金

而等额本金还款方式的每月月供额可以通过以下公式计算：

每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

每月应还本金=贷款本金÷还款月数

每月应还利息=剩余本金×月利率=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款本金÷还款月数×月利率

总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数×(1+月利率)〕÷2×还款月数-总贷款额

二、贷款方式选择

1. 住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，应该优选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率，而且要低于同期商业银行存款利率。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

2. 个人住房商业性贷款：适用于未缴存住房公积金的人群。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，就可申请使用银行按揭贷款。

3. 个人住房组合贷款：住房公积金贷款有限额，如果购房款超过限额，可以向银行申请个人住房商业性贷款，这两种贷款合起来称之为组合贷款。组合贷款利率适中，贷款金额较大，较多被贷款者选用。

三、使用房贷计算器计算月供

购房者可以利用各大网站提供的房贷计算器来计算月供金额和贷款利息总额等详细信息。使用方法如下：

1. 选择还款方式是等额本息还是等额本金。

2. 填写商业贷款年限、贷款金额和贷款实际利率。

3. 选择是否显示还款明细，点击“计算”按钮即可获得每一期的月供金额和贷款利息总额和还款总额等详细信息。

通过以上方法，购房者可以清楚地了解到自己的月供金额和贷款利息总额，帮助做出更明智的贷款决策。