个人住房抵押贷款和按揭的区别及办理流程详解

一、个人住房抵押贷款和按揭贷款的区别

个人住房抵押贷款和按揭贷款在当事人、用途、贷款年限、提供资料、产权主体变更、贷款成本、办理周期、还款方式等方面存在差异。

1. 当事人不同

按揭贷款是发生在购房者、卖方、银行三方之间，围绕房屋产权、借款、还款进行的钱物交易。而个人住房抵押贷款则是借款人与银行之间的交易。

2. 用途不同

根据广义上的用途来细分，住房抵押贷款又包括个人消费贷款和经营性贷款两种方式。而购房按揭贷款的用途主要是购买房屋。

3. 贷款年限不同

住房抵押贷款期限较短，根据贷款用途不同，有3年、5年、10年等限制；购房按揭贷款期限最长可达30年。

4. 提供资料不同

办理个人住房抵押贷款需要借款人提供房产证、贷款用途证明等资料；而购房按揭贷款则需要借款人提供购房合同、首付款交付证明等资料。

5. 产权主体变更方面不同

住房按揭贷款的房屋产权，随着购房交易的完成，从卖方转移到买方手中，而住房抵押贷款的房屋所有权未发生改变。

6. 贷款成本不同

在贷款利率方面，按揭贷款利率可打折，也可上浮，或按基准利率执行；房产抵押贷款在基准利率上上浮。

7. 办理周期不同

住房按揭贷款牵扯到买卖双方，且要进行提前预审，预审通过之后方可去办理产权证，也涉及到卖方是否配合等问题，所以周期较长，而住房抵押贷款只要准备好材料，审批通过之后，等待放款即可，周期较短。

8. 还款方式不同

住房按揭贷款一般采用等额本息或者等额本金，而住房抵押贷款除可采用上述还款方式外，还可采用先息后本的方式进行还款。

二、按揭贷款的办理流程

1. 购房者要和售房者签订购房合同，注意审查房屋是否具有五证。

2. 购房者持首付款收据、买卖合同、身份证、户口簿、收入证明等原件及复印件到银行填写《个人房屋贷款申请表》。

3. 信贷人员对申请人提交的材料进行审查和逐级审批，如果符合银行的贷款条件，会通知申请人签订《个人房屋按揭贷款合同》。

4. 购房者到房管局办理《房屋他项权利证》，用以证明此房产上有银行的抵押权，并到公证部门办理产权抵押公证，此外还需到保险公司办理房屋保险。

5. 选用委托扣除款方式还款的借款人需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的账户，同时，售房者也要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。

6. 办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房者在贷款行开立的存款账户内。