组合贷款还款方式及流程解析

组合贷款是一种将商业贷款和公积金贷款结合起来的住房贷款方式。一般情况下，借款人可以自由选择优先偿还任意一种贷款。然而，各城市的银行和公积金管理中心对组合贷款的还款方式可能有特定要求。

一、组合贷款的还款方式

部分城市对组合贷款的还款方式有明确规定，要求公积金贷款和商业贷款提前还款的数额要保持一定比例，不可以只还其中一种。或者如果用公积金贷款账户余额提前还款，必须先还公积金部分，公积金贷款部分全部还清才可以还商贷。

然而，如果购房者不是用公积金余额提前还款，而是用自有资金，那么可以选择先还利率较高的商贷部分。因此，对于组合贷款的还款问题，只要购房者能按照对应的还款方式提前计算还款金额，就能规划出最合适的还款方式。

二、买房组合贷款的流程

1、购房者向当地住房资金管理提出书面申请并提交相关资料，待获得公积金个人住房贷款额度后，向贷款企业银行申请组合贷款。申请通过后，与贷款企业银行签订借款合同和担保合同并进行公证。

2、办理抵押登记保险及其他必须的手续，缴纳抵押登记与保险费用，并将保险单正本交给贷款银行保管。若选择委托扣除款方式还款，需在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户。同时，售房人要在贷款企业银行开立存款专户。

3、购房者在银行填制买房组合贷款存凭证，然后贷款企业银行将贷款直接转入借款人的存款账户内。

三、申请组合贷款的额度计算

组合贷款额度是公积金贷款额度加上商业贷款额度。一般情况下，借款人先申请公积金贷款，当公积金贷款额度不足时，剩下的额度由商贷额度补齐。公积金贷款额度一般按照房屋价格计算，最高能贷到80%。

购房者在办理组合贷款时需要了解各城市对还款方式的规定，并根据自身情况选择合适的还款方式。同时，购房者还需按照流程逐步办理相关手续，确保顺利获得组合贷款。