公积金贷款的基数和余额都重要吗？

一、公积金贷款额度和缴存时间有关系

公积金贷款的额度与缴存时间有关。一般来说，要求缴存6个月以上才能贷款，但是缴存时间越长，贷款额度越高。例如，北京规定公积金贷款每缴存满一年可贷款10万元，不足一年按一年计算。其他地方的政策可能有所不同，但都与缴存年限有关。

二、公积金贷款有最高限额

公积金贷款有最高限额，并且与是否首套有关。由于公积金属于互助性质，缴存额度和贷款额度都有限制。缴存额度不得超过当地平均工资的3倍，贷款额度由当地公积金管理中心确定。首套住房和二套住房的贷款额度也有不同的限制。例如，北京规定首套住房公积贷款最高120万元，二套最高60万元。

三、公积金贷款额度和贷款人收入相关

为保证借款人的生活质量，公积金贷款要求每月等额本息还款额不能超过借款人月收入的一定比例，通常在50%-60%之间。以北京为例，借款人贷款额度和贷款时间计算的等额本息月还款额不能超过借款人月收入的60%。也就是说，在贷款限额内，收入越高，贷款额度越大。

四、公积金贷款和公积金余额、首付比例、贷款时间也有关系

除了上述因素外，公积金中心在审批公积金贷款时，还会考虑借款人的公积金余额、首付比例、贷款时间等因素。对于公积金余额，如果高于一定数额就没有关系了，所以公积金余额影响不是很大。例如，上海二套房公积金贷款要求余额只要高于12500元就和贷款额度没有关系了，如果低于12500元，则按40乘以余额确定贷款额度。

公积金贷款既看缴存的基数，也看缴存账户的余额。此外，还需要考虑缴存时间、贷款人收入、公积金余额、首付比例和贷款时间等因素。了解这些规定和限制，可以帮助购房者更好地计划和申请公积金贷款。