房贷利率是否会随市场利率下降而降低？

一、房贷利率不会随市场利率下降而降低

房贷一般在客户签订完合同、办完相关手续后才会放款。如果在签合同、放款之前市场利率下降，房贷利率不会跟随市场情况而下降。因为客户已经签好了合同，约定好了房贷利率。

二、房贷利率的重定价周期和LPR定价基准

房贷利率普遍有重定价周期，一般以LPR为定价基准加点形成。虽然LPR会变化，但基点数值一经确定，在贷款期限内不会再变。当重定价日到来时，如果最新LPR与签订合同时的LPR有变化，房贷利率也会有相应的变化。

三、提前还贷的适用情况和注意事项

1. 投资回报高于贷款利率

如果投资回报高于贷款利率，可以考虑不提前还贷。比如，贷款利率为3.43%至4.17%，而银行理财产品的利率更低，那么可以先将钱投资到理财产品中，既能还清每月贷款，还能获得额外利息。

2. 等额本金还款期未过1/3

等额本金还款方式将贷款本金平均分摊，后期偿还的本金越少，利息也越少。如果等额本金还款期未过1/3，可以考虑提前还款，减少利息支出。

3. 等额本息还款过半

等额本息还款方式每月本金与利息比例逐月变化，后期偿还的本金越多，利息越少。如果等额本息还款期已过半，提前还贷意义不大，因为后期偿还的主要是本金。

注意事项：

1. 大部分银行要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但个别银行表示随时可以申请提前还贷。

2. 房贷期限一般在10年以上，央行调整利息是难免的，各家银行调整利息的时间也不一致。在降息通道中，越快调整利率越划算；在加息周期中，越晚调整利率越划算。