房贷等额本金提前还款计算公式及注意事项

一、等额本金提前还款的计算公式

等额本金是一种贷款的还款方式，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。对于等额本金提前还款的计算公式，可以按照以下步骤进行：

步骤一：首先，计算出每月的还款本金。将贷款总额除以还款期数，得到每月应还的本金。

步骤二：然后，计算出每月的利息。将剩余贷款乘以月利率，得到每月应还的利息。

步骤三：最后，将每月的本金和利息相加，得到每月应还的总额。

通过以上计算公式，可以得出每月应还的总额，从而进行提前还款的规划和决策。

二、提前还款的注意事项

1、提前还款的时机：需要注意一个进度问题，如果等额本金还款期已经过了三分之一，此时提前还款就不太划算了。由于等额本金还款是将贷款本金平均分配进每个月之中，并按所剩本金计算利息的，所以到了还款后期，所剩的本金就会变少，因此剩余的利息也就很少了。若在此时提前还款，并不能节省较多利息，意义不大。

2、部分提前还款的方法：若在还款时间过了三分之一后，可以采用部分提前还款的方法，也就是不要全部还清贷款，只还一部分。同时，需要缩短贷款年限。减少了资金的占用时间，自然所要支付的利息就少了，这种方式相对来说更为省钱。

3、选择合适的时机：等额本金的还款方式在后期的每月还款数额是不大的，所以用这种还款方式要提前还款时，选择在还款前期提前还，到了后期意义不大。当然，若贷款利率不高，甚至不要选择提前还款，将钱用于其他理财所赚取的收入可能都比利息高。

三、等额本金还款方式的决定因素

钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。

不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。

提前还款需要根据具体情况来决定，选择合适的时机和方式进行提前还款，可以减少利息支出，提前实现贷款的清偿。