房贷转换LPR如何选择？考虑风险和利率走势

一、考虑风险的变化

根据个人贷款期限和利率折扣情况，选择房贷利率需要综合考虑多个因素。对于过去享受房贷利率折扣的客户，转换为LPR利率后，如果遇到降息，将比过去更划算；如果遇到涨息，利息也将比过去涨得更多。而利率上浮的客户则刚好相反。因此，风险的变化是选择房贷利率的重要考虑因素。

二、考虑未来利率的走势

利率的走势分为长期和短期两种。长期利率走势是无法预测的，但可以肯定的是，随着经济周期的冷热变化，长期利率将上涨和下跌。对于长期利率的走势，可以将其类比为给猴子喂果子的情景，早上吃多少果子决定了晚上能吃多少果子。如果现在正处于降息周期，那么未来也会遇到加息周期，反之亦然。而短期利率的走势相对较好判断，受到疫情和政策的影响，利率水平有望进一步下降。

三、综合考虑选择

根据个人情况，可以综合考虑以上因素来选择房贷利率。如果贷款期限在5年以内，可以选择浮动利率，享受利率下降的好处；如果贷款期限超过5年，并且享受了利率折扣，可以根据个人风险偏好选择浮动或固定利率。此外，还要考虑利率的长期和短期走势，以及房贷对个人所得税的影响。如果加息对月供的影响金额没有超过个人所得税的减免额，提前归还贷款可能并不划算。

选择房贷利率需要综合考虑个人情况和市场因素，包括风险的变化和利率的走势。根据贷款期限和利率折扣情况，可以选择浮动或固定利率。同时，要考虑利率的长期和短期走势，以及房贷对个人所得税的影响。最终的选择应该是根据个人需求和风险偏好来决定。