基点加成是什么意思

一、基点加成的计算方法

基点加成一般用于房贷中的商业贷款利率之中，是指银行和借款人协商约定的加点数值。一旦确定，加点数值在整个合同期限内都是固定不变的。比如，100个基点为1%。举例来说，如果LPR利率为4.9%，银行加50个基点，也就是0.5%，那么最终房贷利率为5.4%。

基点加成的计算方法主要依据央行的新规定。根据新规定，住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（即LPR）为定价基准加点形成。其中，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，而二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。需要注意的是，1个基点就是0.01%或0.01个百分点。

二、存量贷款如何转换成LPR利率+基点加成

根据2020年最新的存量贷款浮动利率贷款定价基准的转换规定，存量贷款利率要转换成LPR利率的话，必须保持转换时点的利率水平不变。换句话说，按照原先与银行签订的贷款利率进行转换，不能进行下调或者上调贷款利率。

举个例子来说明。假设在2016年你贷款买了一套房，贷款利率是在央行基准贷款利率基础之上打8.8折，实际利率是4.312%。根据现在政策要求，要把存量贷款利率转换成LPR利率，具体的转换方法如下：

根据当前最新的LPR利率为4.80%，而你在2016年的实际贷款利率是4.312%。按照这个贷款利率进行转换成LPR后的实际贷款利率是LPR-48.8个基点，转换之后的实际贷款利率依旧是4.312%，贷款利率保持不变。

通过以上例子可以得知，如果之前的实际贷款利率已经低于4.80%，转换成LPR利率后的实际贷款利率为LPR-个基点。反之，如果之前的存量贷款利率高于4.80%，转换成LPR利率后的实际贷款利率为LPR+个基点。每个人的存量贷款利率都是不同的，根据之前的实际贷款利率进行计算。

当然，还有一种情况是借款人可以选择LPR浮动利率，之后的实际贷款利率是一年变更一次，可能是上调，可能是下调，要根据央行的最新LPR利率同步调整。

基点加成是指在房贷中商业贷款利率中银行和借款人协商约定的加点数值。存量贷款转换成LPR利率+基点加成时，需要保持转换时点的利率水平不变。每个人的存量贷款利率根据之前的实际贷款利率进行计算。转换后的实际利率其实与之前的实际贷款利率是一样的，只是贷款利率的结算方式变更了而已。借款人还可以选择LPR浮动利率，根据央行的最新LPR利率同步调整实际贷款利率。

以上就是关于基点加成的解释和存量贷款转换的相关内容。希望对大家有所帮助。