银行首套房贷款政策解析，首付比例和贷款额度详细规定

一、银行首套房贷款政策规定

根据央行和银监会的通知，不实施限购的城市，首套房贷款的最低首付款比例为20%。如果所购首套房的房屋建造面积超过90平方米，首付比例最低为30%。此外，房贷款额度最高为所购房屋总价的80%，如果购买的住房面积超过了90平方米，贷款额度最大为房价的70%。

二、如何认定首套房

根据银行的规定，以下几种情况可以认定为首套房：

1. 贷款买过1套房，商业贷款已结清，再贷款买房，算首套。

2. 贷款买过1套房，后来卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录，再贷款买房，算首套。

3. 全款买过1套房，贷款买房，算首套。

4. 全款买过1套房，后来卖掉了，房屋登记系统查不到房产，再贷款买房，算首套。

5. 个人名下有两套房的商业贷款记录，全都已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明，这种情况下再贷款时，算首套。

6. 个人名下有1套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款已出售，同时能够提供住房出售的证明，申请商业贷款再买房，算首套。

7. 夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款。若贷款已还清，银行业金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例。

8. 夫妻两人，一方婚前有房但无贷款记录，另一方婚前有贷款记录但名下无房产，婚后买房申请贷款，算首套。

银行对首套房贷款有明确的政策规定，包括首付比例和贷款额度。同时，根据个人的购房历史和贷款记录，可以准确认定是否为首套房。购房者在了解政策规定的基础上，可以根据自己的情况选择适合的贷款方式，实现购房梦想。