小产权房贷款问题解析，不能抵押的原因及风险

一、小产权房不能抵押贷款的原因

小产权房不能抵押贷款的原因主要是法律规定所有权不明或有争议的财产不能抵押。根据我国担保法第37条第四点明确规定，所有权、使用权不明或者有争议的财产不能抵押。而小产权房产权证不是由国家房管部门颁发，而是由乡政府或村委会颁发，其土地属于村集体，房屋主人只有使用权，没有所有权，是有争议的，因此不能用于抵押。

二、小产权房存在的风险

1. 没有房产证：小产权房是建在集体土地上的，不允许对外销售，购买这样的房子拿不到国家发给的产权证，缺乏法律保证。

2. 拆迁难补偿：小产权房属于违章建筑，如果和国家规划相冲突，有可能被拆除，业主也不会得到拆迁安置补偿。

3. 质量难保证：小产权房房屋质量难以保证，一些开发商为赚钱会偷工减料，存在安全隐患。

4. 配套不完善：小产权房几乎没有暖气、天然气等配套设施，将来可能连水电都没有。

5. 遗赠麻烦：由于缺乏产权，小产权房在遗产继承时也会遇到许多麻烦。

三、小产权房的特点和风险

小产权房是以借新农村建设、旧村改造名义存在的，具有打擦边球的性质。由于缺乏产权证和房管单位的认同，小产权房的价值存在很大的不确定性，一旦出现政策规划变化，房屋价值可能会有很大的变化。同时，小产权房存在诸多风险，包括无法办理房产证、拆迁难补偿、质量难保证、配套不完善和遗赠麻烦等。

四、小产权房贷款的局限性

由于小产权房不能抵押贷款，银行不会对其进行贷款。小产权房没有国家发放的土地使用证和预售许可证，购房合同在国土房管局不会备案。所谓的产权证也不是真正合法有效的产权证。因此，购买小产权房的人无法通过贷款来解决购房资金问题，需要自己支付全部房款。

五、小产权房的购买风险提示

购买小产权房需要谨慎，要充分了解小产权房的特点和风险。在购买前，要查清楚房屋的产权情况，了解开发商的信誉和房屋质量，同时要考虑到小产权房存在的拆迁和配套问题，以及遗产继承时可能遇到的麻烦。购买小产权房时最好咨询专业人士的意见，避免因为不了解情况而造成经济损失。