贷款利率定价基准转换LPR的条件及转换方法

贷款利率定价基准转换为LPR是当前热门话题之一。那么，贷款利率定价基准转换为LPR的条件是什么呢？首先，转换的前提是贷款在2020年1月1日前已发放或已签订合同但未发放。其次，参考的是贷款基准利率，而不是利率水平不变的固定利率贷款。需要注意的是，公积金个人住房贷款不需要转换，只有商业性住房贷款在转换范围内。

那么，贷款利率定价基准转换LPR的具体方法是什么呢？有两种选择：一是转换为以LPR加点形成的浮动利率，二是转换为固定利率。

一、转换为浮动利率

1. 加点数值的确定：商业性个人住房贷款的加点数值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，加点数值在合同剩余期限内固定不变；其他贷款的加点数值由借贷双方参考转换时点的LPR协商确定。

2. LPR档次的确定：原合同借款期限在5年及以下的，参考1年期LPR；原合同借款期限在5年以上的，参考5年期以上LPR。

3. 重定价周期与重定价日的确定：商业性个人住房贷款利率的重定价周期为1年，重定价日为每年的1月1日；其他贷款经借贷双方协商确定。

4. 重定价利率的确定：在转换后的每个重定价日，利率水平等于重定价日前一工作日相应期限的LPR与转换协议约定的加点数值之和。

二、转换为固定利率

1. 商业性个人住房贷款转换后的利率水平等于原合同最近的执行利率水平；其他贷款转换后的利率水平由借贷双方协商确定。利率水平在合同剩余期限内固定不变。

那么，如何选择转换方式呢？如果预计未来LPR会下降，转换为LPR报价更优，但一旦LPR上调，将承担更大的利息负担；如果预计未来LPR会上升，选择固定利率更有优势，但在LPR下调时无法享受下调的好处。需要注意的是，一旦选择转换方式，就不能再改动，所以要先考虑清楚。

贷款利率定价基准转换为LPR的条件是贷款在2020年1月1日前已发放或已签订合同但未发放，参考的是贷款基准利率，贷款本来是浮动利率定价的。转换方法有转换为以LPR加点形成的浮动利率和转换为固定利率。选择转换方式需要根据未来LPR利率的预测和个人情况来决定。