组合贷款买房一般多久批下来，还款方式及利弊分析

一、组合贷款的审批时间

组合贷款的审批一般需要7到10个工作日左右。审批过程中，公积金管理中心和贷款银行都需要进行审批。公积金管理中心的审批时间大约为4天左右，而贷款银行的审批时间也为4天左右。最后，公积金管理中心还需要进行终审，大约需要花费两天左右的时间。

二、组合贷款的还款方式

组合贷款中的公积金贷款和商业贷款有不同的还款方式。公积金贷款采用自由还款方式，借款人可以设定每月小于月供的还款额，并办理按月还款代扣业务。每个月优先使用公积金账户中的余额来还款，不够时再扣除借款人自己的钱。商业贷款则有等额本金和等额本息两种还款方式，借款人需要将还款金额存入指定的账户中，银行会在还款日自动扣除还款资金。需要注意的是，虽然还款方式不同，但贷款期限必须保持一致。

三、组合贷款的利弊分析

1. 组合贷款的优点：

组合贷款让申请人既能享受到住房公积金贷款的低利率，又能通过商业贷款获得更大的放贷额度。这种贷款方式将公积金贷款和商业贷款结合在一起，满足了购房者的不同需求。但需要注意的是，各地对公积金贷款的管理规定可能不同，有些地方规定购买第二套房的公积金贷款利率可能会上浮。

2. 组合贷款的缺点：

申请组合贷款后，商业贷款部分会在央行个人征信系统中留档，这意味着如果购房者想再次买房，将被视为二套房。而如果直接使用公积金贷款买房，只要将首套房的贷款还清，再次申请公积金贷款买房时仍按首套房的标准放贷。此外，组合贷款的办理手续相对复杂，借款人需要耐心等待。

组合贷款买房一般需要7到10个工作日批下来，还款方式上公积金贷款和商业贷款需要分开还款，利弊分析中需要注意各地的公积金管理规定。购房者在选择组合贷款时需要权衡利弊，根据自身情况做出合适的选择。