选择30年贷款期限，住房公积金还贷款更灵活

一、选择30年贷款期限减轻月供压力

在贷款利率和贷款总额一定的情况下，贷款期限越长，月供还款越少。因此，如果购房能力有限，建议选择30年的公积金贷款期限。尽管贷款时间长，总支付的利息高，但是公积金贷款利率较低，所需支付的利息要比商业贷款少得多。而且，对于上班族来说，公积金是个人和单位各缴纳一部分的，偿还压力更小。

二、选择30年贷款期限抵御通膨风险

现在攒钱的速度永远比不上房价的速度，其中一个原因就是通货膨胀。选择30年贷款期限可以有效抵御通膨风险。比如使用公积金贷款100万买房，选择贷款30年，所需要支付的本利总计157万。选择贷款10年，还款总额是118万。看上去多支付了53万，但考虑到通货膨胀率的因素，多出来的钱并没有多。

三、选择30年贷款期限有效利用资金

如果手中有一部分金额，选择30年贷款期限意味着现钱储存更快，可以寻找好的理财项目。如果理财回报率高于房贷利率，可以抵消房贷利息所带来的影响。公积金贷款的利率较低，很多理财项目的回报率都高于这个数值。

四、选择30年贷款期限保障生活质量

对于许多购房者来说，买房不仅仅是为了居住，还要面临结婚、生子、购车、子女上学等一系列大笔支出。如果月供过高，这些支出会造成很大的生活压力。因此，选择尽可能长的贷款年限可以减轻每月的还款压力，同时不至于让生活质量下降太多。

贷款期限变更条件：

1、借款人正常还款一年以上，信誉良好，申请时点无逾期还款。

2、申请缩短贷款期限，借款人应无不良还款记录，提供的收入证明应具备期限缩短后的偿贷能力，同意抵押物抵押期限不作变更。

3、申请延长贷款期限，借款人应提供导致不能按合同期限偿还贷款客观事由的说明材料，同意对抵押物抵押期限作相应变更。

4、组合贷款期限变更，应征得组合贷款银行的同意，且变更期限应保持一致。

5、首次期限变更以合同期限为准，延长或缩短的期数以12的倍数(年)变更。

6、贷款期限变更后的实际贷款期限不能超过规定的公积金贷款最长期限，即商品住房30年，二手住房房龄加实际贷款期限不超过30年；不超过借款人法定退休年龄后5年(男65周岁、女60周岁)。