哪些房产不能用于个人房屋抵押贷款？

一、未结清贷款的房产

根据央行的规定，抵押消费贷款的房产必须是没有抵押的房产。如果房产已经有抵押或者正在按揭状态中，银行已经拥有此房产的他项权利，无法再对此房产进行抵押。因为两家银行无法同时拥有一处房产的他项权利。如果没有还清贷款重新贷款叫做同名转加按，现在央行已经明令禁止操作。

二、部分已购公房

已购公房中有两种情况不能办理抵押消费贷款。一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房。因为如果在购房合同中有原单位有优先购买权的条款，银行无法取得他项权利，所以无法操作抵押消费贷款。另一种是不能提供央产房上市证明的央产房，因为这样的房产不能够上市进行交易，银行无法取得他项权利，即银行没有了抵押权，所以无法办理抵押消费贷款。

三、未满5年的经济适用房

回迁房按经济适用房管理，或者是纯经济适用房，根据国家政策，未满5年的经济适用房不允许上市交易，银行无法取得他项权利证，所以不能办理抵押消费贷款。

四、未取得房产证的小产权房

对于小产权房产而言，如果居住人没有取得房产证，只有使用权，没有所有权，即不能对房产进行处置，所以这类房产不能上市交易，无法进行抵押贷款。

如何办理房子抵押贷款

1、提交贷款申请：确认自己符合银行的抵押贷款要求后，提交贷款申请，需要提供身份证、户口薄、收入证明、个人消费用途合同、婚姻状况证明、房屋所有权证等材料。

2、银行评估贷款：银行对贷款人的还款能力和房产价值进行评估，实地勘察、评估房产。评估结果将影响贷款额度。

3、签订借款合同：银行对贷款人的抵押物和还款能力没有疑问后，通知借款人签订借款合同。合同内容包括贷款额度、利率、期限、还款方式等。

4、发放贷款：借款合同签订后，等待银行发放贷款。借款人需开立还款专用账户，银行将贷款放入该账户。有些银行还要求购买抵押房产保险，以降低放贷风险。

通过以上步骤，借款人可以顺利办理房屋抵押贷款。但需注意，贷款人应确保自己符合银行的要求，并按时还款，以免产生不必要的风险和费用。