固定利率和LPR利率的区别及影响

一、固定利率和LPR利率的区别

固定利率和LPR利率是房贷者选择的两种不同还款方式。固定利率下的房贷利率是永远固定的，而LPR利率则每年都会上下波动。这意味着，选择固定利率的房贷还款额每年都是一样的，而选择LPR利率的房贷还款额每年都会有所变化。当LPR利率下行时，房贷还款将减少；当LPR利率上行时，房贷还款将增加。因此，选择固定利率和LPR利率将决定今后每月房贷还款额的不同。

二、固定利率和LPR利率的还款影响

在固定利率的情况下，房贷还款是一直没有变化的。以一个例子来说明，假设小张的房贷为20年期，利率为基准利率打八五折，那么他的实际执行利率就是4.165%。这个利率将在整个合同的剩余期限内都不变，每月还款额都一样。而在LPR利率的情况下，房贷利率每年确定一次。以小张为例，目前的利率比基准利率低0.635%，转换成LPR后，他的房贷利率就将变成“5年期以上LPR减63.5个基点”。根据专家的数据，每下降10个基点，月供额约减少60元。因此，如果LPR持续下行，小张的房贷压力将会越来越小。

三、固定利率和LPR利率的未来趋势

选择LPR利率相当于赌一把未来LPR的长期下行。虽然目前LPR利率处于下降趋势，但未来的LPR趋势是上行还是下行仍然不确定。因此，选择固定利率还是LPR利率需要根据个人的经济状况和风险承受能力来决定。

固定利率和LPR利率是房贷者选择还款方式时需要考虑的重要因素。固定利率下的房贷还款额每年不变，而LPR利率则会根据市场情况每年上下波动。选择不同的还款方式将对房贷者的还款压力产生不同的影响。然而，未来LPR利率的趋势仍然不确定，因此选择还款方式需要谨慎权衡个人情况和风险承受能力。