二手房组合贷款流程及注意事项

二手房组合贷款是指借款人同时使用商业贷款和住房公积金贷款来购买二手房的一种贷款方式。下面将详细介绍二手房组合贷款的流程及注意事项。

一、申请借款

借款人需要携带购房合同、身份证、住房公积金储蓄磁卡等材料到贷款银行提出借款申请。如果是夫妻双方共同申请住房公积金贷款，还需要提供结婚证或其他夫妻关系证明。填写完个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书后，提交给所在区县的建设银行房地产信贷部。

二、银行审核

贷款银行会根据借款人提供的资料进行审核，考核借款人是否符合贷款条件，并计算贷款额度和确定贷款期限。

三、签订合同

审核通过后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同（如果不需要房屋担保，则签订质押合同）。这些合同是贷款的法律依据，确保双方权益。

四、办理担保手续

办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式。一种是借款人可以用自有、共有或第三人房产进行抵押，需要到产权管理部门办理相关手续。另一种是借款人可以用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押，需要将这些证券交给贷款银行保管。

五、办理抵押保险手续

借款人在办理完抵押或质押手续后，需要到产权部门办理房屋保险手续。将借款合同、抵押合同（或质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交给贷款银行办理相关手续。

六、签订还款协议和划款

借款人可以选择储蓄卡代扣方式还款，需要到建设银行办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。如果是委托单位代扣还款，则需要单位与贷款银行签订协议。根据与贷款银行约定的时间，借款人到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位，或者根据借款合同支取用于修建房屋的贷款。

注意事项：

1. 房屋抵押情况：商业贷款一般情况下可受理有抵押的房屋，只要在过户之前解抵押即可；而住房公积金贷款需要在评估之前解抵押。

2. 贷款年限：商业贷款的贷款年限与房龄和借款人年限有关，不同银行有不同要求；而住房公积金贷款的年限计算与房龄、借款人年龄和房屋结构类型等因素有关。申请组合贷款时，需要保证商业贷款和公积金贷款的年限保持一致。

3. 卖家拿尾款的时间：相对于选择纯商业贷款或纯公积金贷款的购房者来说，组合贷款的卖家拿尾款的时间较长。因此，在购房过程中需要与卖家进行充分沟通，确保双方达成一致。

二手房组合贷款的流程包括申请借款、银行审核、签订合同、办理担保手续、办理抵押保险、签订还款协议和划款等步骤。在申请组合贷款时，借款人需要注意房屋抵押情况、贷款年限和卖家拿尾款的时间等因素，以确保顺利完成购房交易。