LPR定价基准利率转换详解及影响分析

一、LPR定价基准利率转换的含义

LPR定价基准利率转换是指将原本按照参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款转换为以LPR定价基准加点形成的浮动利率贷款，或者转换为固定利率贷款。

二、选择固定利率贷款的影响

选择固定利率贷款意味着贷款利率将按照原合同最近的执行利率水平维持不变。一旦选择了固定利率贷款，不管以后发生什么情况，贷款利率都将保持不变。

三、与LPR挂钩的影响

选择与LPR挂钩的方式，贷款利率将根据你和银行约定的利率重新定价周期（最短一年）来调整。调整方式为根据LPR定价基准加点的模式，加点数值等于合同最近的执行利率水平与相应期限LPR的差值。

四、LPR的概念

LPR，即贷款市场报价利率，是指在报价银行自主报出的本行贷款基础利率的基础上，剔除最高报价和最低报价，根据报价银行上季度末人民币各项贷款余额占所有报价银行的比例进行加权平均计算得出的贷款基础利率。

五、LPR和固定利率两种选择的计算方式

以一个例子来说明，假设小兰在去年5月份办理了30年期限的住房商业贷款，利率按照贷款基准利率上浮10%执行。根据最近5年期以上贷款基准利率的数据，原合同最近的执行利率水平为4.9%*1.1=5.39%。如果选择固定利率贷款，贷款利率将保持在5.39%不变。如果选择与LPR挂钩，根据2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，与原合同最近的执行利率水平差值为+0.59%，贷款利率将调整为LPR+0.59%。

六、LPR定价基准利率转换的注意事项

1. 重定价周期：大多数商业性个人住房贷款的重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日。

2. 转换定价基准日期：与银行确定转换定价基准的日期，需要注意转换后的重定价周期和重定价日是否发生变化。

3. 利率调整：根据LPR的变化，贷款利率将在每年1月1日进行调整，调整方式为LPR+加点数值。

通过LPR定价基准利率转换，借款人可以根据自己的需求选择固定利率贷款或与LPR挂钩的浮动利率贷款。在选择转换方式时，需要注意重定价周期、转换定价基准日期以及利率调整等事项，以便更好地管理自己的贷款利率。