房屋抵押贷款征信要求及申请注意事项

一、房屋抵押贷款征信要求

根据不同银行的规定，申请房屋抵押贷款的借款人征信有一定的要求。无论在哪家银行申请，借款人在最近三个月内不能有两次逾期记录，近半年内不能有三次逾期记录，一年内不能有四次逾期记录。此外，不同银行对于贷款人征信的要求也有所差异。

1. 中国银行

中国银行要求贷记卡的信用记录在近3个月内有2期超过免息期一个月透支或1期超过免息期二个月透支，或准贷记卡超过免息期三个月透支则拒批。

2. 农业银行

农业银行要求借款人个人贷款信用记录必须良好，无呆账记录，两年内无“连三累六”，才能够达到农业银行的放贷要求。

3. 工商银行

工商银行对个人住房贷款的征信要求是最近24个月内当前逾期期数不少于12期，对个人消费贷款则要求最近24个月内当前逾期期数不少于6期。

4. 建设银行

建设银行对借款人的征信要求包括：在央行征信系统或在建行及同业账户目前状态逾期，或最近12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录；分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期或累计6期以上；到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在90天以上。

二、申请房屋抵押贷款的注意事项

在办理房屋抵押贷款前，借款人需要维护好个人征信，以增加贷款申请的成功率。

1. 不要频繁申请贷款

如果申请被拒了，建议短期内不要重复申请，先提升自身的综合信用资质。频繁查看征信报告会让银行认为申请人资金紧张，财务风险偏高，容易再次被拒。

2. 不做过多负债

根据自己的收入情况申请信用卡、贷款。信用卡申请太多会导致负债过高，对于房屋抵押银行贷款均有一定影响，并且也不便于管理。一旦发生多笔超出持卡人还款能力的刷卡消费，到还款时如果没有资金周转，很容易导致信用卡逾期还款。

3. 避免信用白户的情况

信用白户是指没有任何贷款或信用卡的情况。银行或贷款机构无法判断其信用状况，从而影响贷款申请。因此，申请信贷产品或信用卡后，按时还款可以积累信用，不会影响征信。

4. 按时足额还款

按时还款是保持良好征信记录最重要的基础。一旦未及时还款，除了要付逾期利息，在征信报告中也会出现逾期记录。

申请房屋抵押贷款时，借款人需要满足银行对征信的要求。同时，要注意维护个人征信，避免频繁申请贷款、不做过多负债、避免成为信用白户，并按时足额还款，以保持良好的征信记录。这些注意事项将有助于提高贷款申请的成功率。