商业贷款转公积金贷款的条件和划算程度

一、商业贷款转公积金贷款的条件

1. 符合当地公积金贷款要求：转为公积金贷款的首要前提是满足当地公积金贷款的要求。不同地区的要求可能有所不同，具体以当地相关部门的规定为准。

2. 需要发放商业贷款的单位同意：由于转为公积金贷款会减少银行的利息收入，所以需要与发放商业贷款的单位（一般是银行）沟通并取得他们的配合。

3. 所购房产已取得产权证：转为公积金贷款需要提供购房产的产权证作为抵押物。

除了以上条件外，还需要稳定的收入、连续缴纳公积金、相关手续文件等，具体要求还需根据当地相关部门的规定。

二、商业贷款转公积金贷款的划算程度

1. 还款期限：如果商业贷款已经进入还款后期，转为公积金贷款可能不划算，因为利息大部分已经支付给银行了。但如果还处于还款前期，转为公积金贷款较为划算。

2. 提前还款计划：如果申请人计划在最近2-3年内提前还清贷款，就不需要办理商转公。因为商转公的流程中，需要按照原商业贷款合同取得银行同意，而银行会收取提前还款产生的罚息和担保费，整个过程下来节省不了多少。

3. 资金压力：年轻人未来可能会有置业换房的需求，而公积金贷款最高额度的降低会增加资金压力，甚至影响之后的购房计划。因此，有少量商业贷款余额的人不推荐办理商转公贷款。

4. 二套房公积金贷款利率：如果名下有2套房且享受了商业贷款的折扣利率，不建议办理商转公。因为一些城市的二套房公积金贷款利率会上浮10%，如果之前已经享受了商贷的优惠利率，办理商转公贷款就不划算。

商业贷款转公积金贷款的划算程度取决于还款期限、提前还款计划、资金压力和二套房公积金贷款利率等因素。在满足当地公积金贷款要求、得到发放商业贷款单位同意，并拥有购房产的产权证的前提下，根据个人情况来决定是否办理商转公贷款。