二手房按揭申请流程及注意事项

一、递交材料，提出申请

根据二手房按揭申请流程，买卖双方需要带齐相关材料前往银行。在银行领取并填写二手房个人借款申请表后，将所有材料交给工作人员审阅。工作人员会对材料进行初步评估，给出大致贷款额度和年限。然后，银行会联系指定的房地产评估机构前去验房做评估。

二、房产评估

根据约定时间，房地产评估机构会到房源处进行评估。评估完成后，评估机构向银行出具评估报告。这一阶段的耗时会根据约定情况而定，一般在3-5个工作日内完成。

三、银行审批

银行会对贷款申请人的资质进行审核，符合条件后，根据房屋评估价格和贷款人的资质进行贷款额度、期限等方面的审批。整个审批过程一般在5个工作日左右完成。需要注意的是，民生银行中关村支行与贷款审批部门在同一个写字楼办公，审批速度较快，每单业务审批时间只需1-2天。

四、交首付，办理过户

审批通过后，买方需要向卖方支付房屋首付款。然后，买卖双方及银行工作人员到房地产交易所办理房屋产权过户，凭首付款证明和银行出具的按揭申请审查承诺函等材料。

五、办理房产抵押登记、保险手续，银行放贷

买方领到房产证后，需要办理房产抵押登记和保险手续。然后，办理贷款发放手续，银行将房款存入卖方账户，买方开始按合同按期偿还本期。

六、办理二手房按揭的注意事项

1. 评估价与最高贷款额度：银行放贷时采纳合同价和评估价取得的原则，取两者之间的低值乘以贷款成数，即为房产的最高贷款额度。

2. 贷款成数和利率：各银行对二手房贷款的政策是首套住房首付四成、基准利率；第二套房首付六成、利率上浮20%。公积金贷款利率根据4.50%执行。

3. 竣工年代与贷款年限：银行审批贷款时，通常以房产证上的竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件。一些银行的政策是“房龄+贷款年限≤30年”。

4. 贷款银行的选择：各商业银行的服务特色和贷款品种有所差别，选择常见的房贷产品时，要综合考虑各银行网点数量、还款便利程度和工资发放银行等条件。

5. 还款方式的选择：银行提供的还款方式主要有等额本息还款法和等额本金两种。前者适合收入稳定的工薪阶层，后者适合前期可以承担较大还款压力的贷款人群。

6. 收入证明与还款能力：收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明，若申请人已婚，夫妻双方的收入证明可以一起申请贷款。此外，大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明。

7. 借款人自身情况：借款人的个人信用情况直接影响银行对其还款能力的评估。信用档案主要包括信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。

办理二手房按揭需要按照一定的流程进行，同时要注意各种细节和政策要求。只有了解并掌握这些信息，才能更好地申请到适合自己的二手房按揭贷款。