公积金贷款未还完可商业贷款购房吗？

一、公积金贷款与商业贷款的区别

根据最新政策，只要贷款记录存在，无论是公积金贷款还是商业贷款，再次申请住房贷款时都按照二套房房贷标准执行。公积金贷款和商业贷款在贷款范围、性质、利率、额度、审批时间和适用人群等方面存在差异。

1. 贷款范围不同

公积金贷款只能用于购买商住房屋，其他类型的房屋不可申请。而商业贷款的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，商住两用的房产也可以申请商贷。

2. 贷款性质不同

公积金贷款是政策性贷款，不以盈利为目的。商业贷款是商业银行发放的贷款，其贷款利率要高于公积金贷款并以此获利。

3. 贷款利率不同

公积金贷款的利率较低，一般为3.25%；而商业贷款的利率较高，一般为4.9%。

4. 贷款额度不同

公积金贷款的额度每个城市都有上限规定，而商业贷款则没有明确的上限规定。

5. 审批时间不同

公积金贷款的审批时间较长，大约需要40个工作日；而商业贷款的审批时间较短，只需要20个工作日。

6. 适用人群不同

公积金贷款必须是缴纳公积金的人才可以申请，而商业贷款则面向社会公众开放申请。

二、公积金贷款未还完可否使用商业贷款购房

根据最新政策，只要贷款记录存在，无论是公积金贷款还是商业贷款，再次申请住房贷款时都按照二套房房贷标准执行。只要贷款人的月收入能力可观，能够满足商贷金额和公积金未还金额总和的月供能力，就可以使用商贷购房。但需要注意的是，使用商业贷款购房将享受二套房的待遇。

三、二套房认定标准

根据最新发布的二套房认定标准，二套房是以家庭为单位，认房又认贷原则执行。父母名下有房子，再次以未成年孩子名义贷款购买住宅时，需要按照二套房房贷标准执行。之前购买住宅时，只需将房贷还清，就能按照首套房的标准购买房屋。但根据新政，只要贷款买过住宅，无论有没有将房贷还清，再次申请住房贷款时都按照二套房房贷标准执行。

根据最新政策，公积金贷款未还完的情况下可以使用商业贷款购房，但需要按照二套房房贷标准执行。公积金贷款和商业贷款在贷款范围、性质、利率、额度、审批时间和适用人群等方面存在差异，购房者可以根据自身情况选择适合自己的贷款方式。