申请贷款时银行核实的要素及流程解析

一、征信报告

在申请购房贷款时，银行首先会对借款人的征信情况进行调查，查询借款人的征信报告。连续三次或累计六次逾期还款记录可能导致拒贷。

二、收入证明

银行对还款能力的要求是月收入≥房贷月供X2，如果有其他贷款，则要求月收入≥(现有贷款+房贷月供)X2。

三、银行流水

银行流水是收入证明的直接佐证，也反映申请人的消费能力、纳税情况。银行通常要求提供最近半年的完整银行流水。

四、年龄职业

贷款人的年龄、职业反映其还款能力和稳定性。

五、负债情况

如果贷款人有其他未还清的贷款或信用卡欠款较多，银行会质疑其还款能力，有可能拒贷。

六、婚姻状况

已婚人士在银行眼中更稳定。夫妻共同申请贷款可以提高审批通过几率，获得更高贷款额度。

七、房屋房龄

对于二手房买卖，银行会考察交易房屋的房龄。通常要求20至25年，较宽松的要求30年，较严格的只有15年或10年。

八、银行面签时的流程

购房者在与开发商或中介签订购房合同后，将银行贷款申请资料带到银行柜台面签签字。银行会对资料进行初审，如果不合适，会当场告知结果。若通过初审，银行会留下贷款人的资料，并进行后续电话核实和放款流程。