申请住房贷款的注意事项及要求

申请住房贷款是很多人实现购房梦想的重要途径，但在申请过程中需要注意一些事项，以避免不必要的麻烦。下面是申请住房贷款时需要注意的几个关键要点：

一、填写申请表的真实性

申请人在填写《住房贷款申请表》时，必须详细填写各项资料，并确保其真实性。银行通常会进行约20%的随机性调查，一旦发现数据存在虚假，将直接影响银行对个人的评价。

二、职业选择的重要性

申请人的职业是银行对个人状况的一个重要认识指标。政府公职人员、行政管理、金融、航空运输、邮电通讯、律师和会计师等职业受到银行的认可，而失业人员在申请住房贷款时会面临较大的困难。

三、个人年收入情况的重要性

个人年收入是衡量贷款与否的关键因素，但并不是所有银行都要求提供有效的收入证明。因此，申请人可以根据实际收入情况（包括奖金、补贴等额外收入）来计算个人年收入，这样贷款的申请就相对容易一些。

四、与银行关系的重要性

申请人与银行的关系主要通过良好信用记录的保持时间来区分。银行认可12个月以上的长期良好信用记录，或者储蓄存款/贷款的比例超过30%的申请人。值得注意的是，银行对只有存款而没有贷款的申请人并不认同。

五、保障能力的重要性

银行在考虑贷款申请人时，会关注其保障能力，即是否拥有医疗保险和养老保险。银行不愿意贷款人出现意外情况，因此保障能力是一个重要的考核因素。

在申请住房贷款时，还需要准备一些必备材料，包括身份证件、还款能力证明、购房证明、贷款担保材料和首付款证明等。具体要求如下：

身份证件：具有合法有效的身份证明，如居民身份证、户口本或其他有效居留证件。

还款能力证明材料：包括工资收入证明材料、投资经营收入证明材料或其他证明材料。对于无法提供收入证明书且银行收入流水不充足的农民，贷款可由地方政府出资为主的融资担保机构提供全程连带责任保证担保。

购房证明材料：合法有效的购房合同、协议或其他批准文件。购买新建房屋需提供与房地产开发商签订的房屋买卖合同；购买再交易房屋需提供与售房人签订的房屋买卖合同；购买集资建房类房屋需提供与集资建房单位签订的合同或协议。

贷款担保材料：提供抵押物清单、权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押的证明，贷款行认可的抵押物评估报告，房地产开发企业同意提供过渡期连带责任保证的担保责任书。

首付款证明材料：购买新建房屋需提供售房单位出具的发票或收据，或银行转账、进账凭据；购买再交易房屋需提供购房人出具的银行转账凭据，或售房人相应存款账户进账明细或专用账户存入资金的证明等。

申请住房贷款时需要注意填写申请表的真实性、选择合适的职业、提供准确的个人年收入情况、与银行保持良好关系以及拥有充分的保障能力。同时，还需要准备必备的身份证件、还款能力证明、购房证明、贷款担保材料和首付款证明等材料。只有在满足这些要求的前提下，才能顺利申请到住房贷款。