无抵押个人贷款申请条件及利弊分析

一、个人信用记录查看

无抵押个人贷款的申请条件之一是个人信用记录。银行会查看申请人是否有过逾期、透支、拒付等行为。这是个人无抵押贷款审核因素最重要的一点。

二、个人负债比率调查

申请人的负债比率是否超过税后年收入的25%以下也是银行审核的重要因素。通常超过这个标准便无法通过申请。

三、个人的就业情况

银行会对申请人的就业情况进行基本了解，看申请人的工作是否有稳定收入，是否有能力还清贷款及利息。这是个人无抵押贷款审核因素比较重要的一点。

四、贷款金额及期限调查

银行会调查申请人的基本收入、负债水平及贷款期限，并作出合理的评定分数。贷款金额一般会在申请人月收入1.5倍的贷款金额，期限大概在一至两年。

五、是否缴纳个人保险

银行会调查申请人是否为自己缴纳保险且投保额充足。需要注意的是，个人保险只是一个审核因素，不作为重要参考因素。

无抵押贷款的利弊

1、无抵押贷款不需要实物做抵押，抵押贷款需要房产做抵押，并要求房产是全款购买或是贷款已结清；

2、无抵押贷款一般可以贷到流水证明的10-15倍，最高一般为30到40万，抵押贷款的金额一般为所抵押房产评估价的七成，最高可达上千万，抵押贷款优势明显；

3、无抵押贷款的利率一般为7.9%-9.9%，抵押贷款的利率一般为基准利率5.94%，低于无抵押贷款；

4、无抵押贷款最长可贷到4年，抵押贷款最高可贷到20年；

5、无抵押贷款审核成功后，当天即可放款，抵押贷款一般需要10个工作日；

6、无抵押贷款因为没有抵押物，所以对借款人资质审核非常严格，抵押贷款相对于无抵押贷款，对借款人的审核略宽松一些；

7、无抵押贷款不需要借款人提供用途证明，而抵押贷款需借款人提供用途证明，并且只有提供购房、购车、留学、装修等证明银行才允以办理，可见，无抵押贷款资金用途相对广泛些；

8、无抵押贷款只有个别外资银行和内资银行才可以操作，而抵押贷款则相对普遍，内外资银行均可操作。

根据个人的具体情况，可以选择无抵押贷款或抵押贷款。无抵押贷款不需要抵押物，贷款金额较小，利率较高，贷款期限较短，放款时间较快，审核较严格，资金用途较广泛。抵押贷款需要抵押物，贷款金额较大，利率较低，贷款期限较长，放款时间较长，审核相对宽松，资金用途较有限。根据自身需求和条件选择适合的贷款方式，合理规划财务，确保还款能力。