房贷利率转换为LPR的意义及操作方法

根据人民银行的公告，房贷利率可以选择转换为LPR定价或固定利率。转换为LPR的好处在于，LPR是由公开市场操作利率加点形成的，具有更高的市场化程度。如果未来LPR下降，转换后的利率水平也会随之下降，从而减轻购房者的还款压力。

二、房贷利率转换的操作方法

1. 等价转换原则

在转换时，按照"等价转换"的原则，用购房者现有的利率水平倒算出加点数值，将"基准利率上下浮动"转换为LPR加点。加点数值的计算公式为：加点数值 = 您现在的利率水平 - 2019年12月发布的LPR。

2. 参考不同期限的LPR

现在的LPR分为1年期和5年期以上两种。如果原来的贷款合同超过5年，应参考5年期LPR；如果原来的贷款合同是5年及以下的，应参考1年期LPR。

3. 利率调整方式

转换后的利率调整与LPR的变化有关。在转换时确定的加点数值固定不变，利率调整日时，利率水平等于调整日前一日的LPR加上转换时确定的加点数值。

三、转换后的利率调整

以每年1月1日调整为例，如果在今年转换了，那么在明年1月1日，利率水平会随着LPR的变化而调整。比如，如果2020年12月20日发布的LPR下降为4.6%，那么利率水平相应会调整为：4.6%（2020年12月发布的LPR）+ (-0.39%)（转换时确定的加点数值）= 4.21%。以后每年也都会按照这样的方式进行调整。

房贷利率转换为LPR是一种更加市场化的选择，可以根据LPR的变化来调整利率水平，从而减轻购房者的还款压力。在转换时，应按照等价转换原则计算加点数值，并参考不同期限的LPR。转换后的利率调整与LPR的变化有关，每年的利率调整日时，利率水平会根据LPR的变化进行调整。购房者可以根据自己的情况选择是否转换为LPR定价。