申请消费贷款的技巧及注意事项

一、根据个人工资流水来申请合适的额度

如今申请个人消费类无抵押贷款，一般是根据申请人的工资流水来确定贷款额度的。通常，贷款额度为个人税前工资的六到十五倍之间。此外，申请人的单位性质、个人负债和信用状况也是重要的衡量因素。需要注意的是，打卡工资是所有贷款机构认可的形式，而工资发现金和工资转账的方式只有部分银行和贷款公司认可。

二、提供合适的抵押物

相对于信用贷款，抵押贷款是银行更青睐的贷款方式。因为有抵押物，银行在放贷时的风险降低了。如果您手头有住房、银行理财产品、国债等可以作为抵押或质押的财产，将能更快地申请到抵押贷款。即使在申请无抵押信用贷款时，如果借款人有房产，可以提供房产证，额度也会有所提高。需要注意的是，房产证不需要抵押，只需复印后原件带走。

三、借助第三方担保

在没有抵押的情况下，个人贷款也可以考虑通过第三方担保。有第三方担保，银行在借款人无法及时还贷的情况下，可以向第三方索取还贷。自然人担保需要提供保证人的证件、户口、月收入、家庭借款以及与借款人的关系等情况。对于法人担保，应提供法人的营业执照副本、经营范围、财务状况、联系地址，以及与借款人的关系等情况。

四、良好的信用记录

对于办理信用贷款的人士，自身的信用记录良好且工作收入稳定是必要条件。如果属于银行优质客户，办理信用类贷款将更加便利。个人信用记录良好的申请人，银行会给出更高的贷款额度，一般能达到个人工资的10倍左右。如果属于大中型国企的工作人员、国家公务员以及具有专业技术职称的专业人员，还可以在申请贷款时出示相关工作证明、专业技术职称证书等，以增加申请成功的几率。

通过以上几个实用技巧，申请消费贷款时可以更加顺利地通过审批关。但需要注意的是，每个银行和贷款机构的要求可能有所不同，申请人在选择贷款机构时要根据自身情况做出合适的选择。