LPR转换房贷利率，固定还是浮动更划算？

一、LPR转换后的影响

根据央行规定，转换后的贷款利率水平由双方协商确定，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。这意味着，转换后的房贷利率不会发生变化。无论是选择固定利率还是浮动利率，转换后的利率将保持不变，直到下一次重定价。

二、固定利率和浮动利率的优劣势

如果选择固定利率，房贷利率将保持不变。这意味着，在剩余期限内，你将继续承担相同的房贷利率。而如果选择浮动利率，房贷利率将根据LPR的变动而浮动。在利率上升周期中，固定利率可能更为划算；而在利率下降周期中，浮动利率可能更为划算。

三、转换后的房贷利率计算公式

转换后的房贷利率计算公式为：房贷利率 = LPR + 加点数。其中，加点数等于原合同当前的执行利率水平减去相应期限LPR。在转换初期，为了确保利率平稳过渡，转换后的房贷利率将保持不变，直到下一次重定价。

四、利率周期下的优劣势

在利率上升周期中，转为固定利率可能更为划算。因为固定利率不会随着LPR的上升而增加，可以避免利率上涨带来的负担。而在利率下降周期中，转换为浮动利率可能更为划算。因为浮动利率可以享受到LPR下降带来的利率优惠，减轻贷款负担。

转换LPR后的房贷利率不会发生变化，可以选择固定利率或浮动利率。在利率上升周期中，固定利率可能更为划算；在利率下降周期中，浮动利率可能更为划算。选择合适的利率类型，可以根据个人情况和市场变化来决定。