房贷还款日期的确定方式及注意事项

一、房贷还款日期的确定方式

根据贷款合同，房贷还款日期是由借款人和贷款银行通过约定来确定的。一般有两种方式：按户定日和统一定日。

1. 按户定日

按户定日的方式是将每笔贷款期限起始日在每月对应日作为约定还款日。例如，如果房贷放款是在1月10日，那么2月10日就是还款日。如果当月没有对应日，那么约定还款日就是当月最后一日。此外，借款人也可以自主选择每月固定日期作为约定还款日。按户定日的方式，不同客户的约定还款日可能不相同。大多数银行都采用这种方式，例如中国银行、建设银行、农业银行等。

2. 统一定日

统一定日的方式是银行对所有贷款客户统一确定每月一个固定日期作为约定还款日。这意味着不同客户的约定还款日是相同的。

二、房贷还款注意事项

在还房贷的过程中，有一些注意事项需要借款人注意。

1. 一年内不要提前还贷

大部分商业银行要求借款人在还款满一年后才能申请提前还贷。因此，如果打算提前还贷，借款人需要了解自己所申请贷款的银行的规定。

2. 注意房贷利率的变化

尽管银行自身上浮或下调房贷利率不会影响已经获得房贷的人群，但如果央行调整了房贷基准利率而借款人没有注意到，就有可能因为依然按照原房贷利率偿还房贷而导致逾期，还可能被银行罚款。

3. 提前还款是否有违约金

不同银行对提前还款的规定可能不同，但借款合同中通常会明确规定提前还款的情况。例如，在贷款后的1-2年内提前还款，银行一般会收取一定比例的违约金。如果违约金高于一年的贷款利息，借款人可以考虑等过了与银行约定的限制提前还款期限后再还款。

4. 注意转账延迟

有些人在还贷时会在固定的时间向银行卡汇入账款，但银行转账有可能会出现延迟的情况。例如，在银行系统升级或者业务繁忙时，如果不注意时间，就可能以为已经将款项打进银行卡，然而由于转账延迟而导致逾期还贷。

5. 还不起房贷不要死扛

如果遇到还不上房贷的情况，千万不要硬挺着。如果出现断供的情况，银行会收回房子并进行拍卖，拍卖所得的金额将用于填补房贷。如果拍卖所得不足以还清贷款，借款人仍需进行填补，并有可能被拉入征信黑名单。因此，如果真的遇到还贷困难，借款人应向银行申请延长借款期限。

房贷还款日期的确定方式有按户定日和统一定日两种。在还房贷的过程中，借款人需要注意一些事项，如不要在一年内提前还贷、注意房贷利率的变化、了解提前还款是否有违约金、注意转账延迟和不要死扛还不起房贷的情况。遵守这些注意事项可以帮助借款人更好地管理房贷。