转按揭贷款办理流程及注意事项

一、转按揭贷款的办理流程

转按揭贷款是指原借款人提前偿还银行贷款，与银行解除债权债务关系，撤销抵押登记；同时新借款人申请二手房贷款，以所购住房作为新贷款的抵押担保，办理抵押登记。具体的办理流程如下：

1、原借款人向银行提出申请

原借款人需要向银行提出转按揭贷款的申请。

2、签订协议

银行经审查同意后，由银行、售房人和购房人签订协议。协议中，银行同意售房人转让住房，售房人承诺将售房款优先用于偿还银行贷款，并授权银行从其在银行开立的账户上直接扣收尚未偿还的贷款本息。购房人承诺交易时将房款划入售房人在银行开立的账户上。

3、签订住房转让合同

售房人和购房人需要签订住房转让合同。

4、购房人申请新贷款

购房人向银行提出新的贷款申请。贷款额可以为售房人剩余贷款余额，也可以按照市场价格和二手房贷款成数计算。

5、签订新的合同

银行经审批同意后，与购房人签订新的借款合同和抵押合同，并出具同意贷款的承诺函。

6、办理登记手续

银行与售房人到房地产管理部门办理注销抵押登记手续，售房人与购房人办理房屋产权过户手续，银行与购房人办理新的抵押登记手续。

7、发放贷款

银行对购房人发放贷款，并根据购房人的授权，将贷款划到售房人开立的账户上。然后根据售房人的授权，从账户上直接扣收售房人尚未偿还的贷款本息，终止原借款合同。

二、转按揭的含义和法律依据

转按揭是指已在银行办理个人住房贷款的借款人，向原贷款银行要求延长贷款期限，或将抵押给银行的个人住房出售或转让给第三人而申请个人住房款变更期限，变更借款人或变更抵押物的贷款。根据《城市房地产抵押管理办法》第三条的规定，房地产抵押是指抵押人以其合法的房地产向抵押权人提供债务履行担保的行为。债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押的房地产拍卖所得的价款优先受偿。

三、注意事项

在办理转按揭贷款时，借款人需要注意以下事项：

1. 提前偿还贷款需要与银行协商，并签订相关协议。

2. 购房人需要与售房人签订合同，并确保房款划入售房人在银行开立的账户上。

3. 办理新贷款时，需要提供相关材料并经过银行审批。

4. 办理登记手续时，需要与房地产管理部门和银行合作办理相关手续。

5. 贷款发放后，购房人需要按时偿还贷款本息。

通过以上流程，借款人可以顺利办理转按揭贷款，并实现房屋的转让和新贷款的办理。转按揭贷款是一种方便的方式，可以满足借款人的需求，但在办理过程中需要注意各项手续和合同的签订。