组合贷款购房的流程及注意事项

一、组合贷款购房的流程

组合贷款购房的流程一般包括以下几个步骤：

1. 提出借款申请

借款人需要携带购房合同、开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章等材料，到贷款银行的房地产信贷部申请住房公积金贷款。如果是夫妻双方共同申请贷款，还需要提供结婚证或其他夫妻关系证明。

2. 银行审核

贷款银行会根据借款人提供的资料，审核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，并确定贷款期限。

3. 签订借款合同

借款人与银行签订借款合同和抵押合同（如果不用房屋担保，则签订质押合同）。

4. 办理担保手续

借款人需要前往产权部门办理贷款担保手续。

5. 办理保险手续

借款人在办理完抵押或质押手续后，需要办理住房抵押保险手续，将相关借款资料交给贷款银行办理房屋保险手续。

6. 签订还款协议和划款

借款人可以选择采用储蓄卡代扣方式还款，需前往建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。如果选择委托单位代扣还款，需单位与贷款银行签订协议。借款人按约定时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位，用于修建房屋的贷款。

二、组合贷款购房的注意事项

虽然组合贷款购房有一定的优势，但也存在一些缺点需要注意：

1. 银行选择有限

能够承办组合贷款的银行非常少，借款人需要注意选择合作的银行。

2. 手续繁琐

办理组合贷款需要准备较多的材料，手续繁琐，且贷款资金需在办理完产权过户并完成抵押登记后才能发放并划入卖方账户，整个过程可能需要2至3个月。

3. 手续费多

组合贷款需要支付担保费、评估费等费用，如果通过中介公司或贷款服务机构办理，还需支付服务佣金，手续费较多。

4. 置业升级受限

组合贷款购房后，如果想要置业升级换房，可能会受到二套房政策的限制。商贷部分在央行征信系统中留档，被认定为二套房，影响置业升级的优惠政策。

组合贷款购房的流程相对复杂，借款人需要注意选择合作银行，同时也要考虑手续繁琐、手续费多以及置业升级受限等缺点。