提前还款并不划算，购房者需谨慎选择

一、等额本息和等额本金的选择

根据经验，购房者一般有两种选择来减少利息支出，分别是等额本息提前还款和减少贷款额度。然而，实际上这两种选择都不划算。等额本息提前还款看上去挺划算的，但实际上银行按照规定收取利息，并没有多收一分钱。而选择等额本金还款方式的人并不多，对银行来说并无差别。

二、为什么提前还款不划算

首先，贷款利率并不是实际利率。当前的货币政策是为了刺激经济发展，维持一定的通胀率是刺激经济发展的重要方式。因此，实际利率要扣除同期的通胀率，而不仅仅是贷款利率。其次，保持一定的流动资金很重要。拥有一定量的流动资金可以通过购买理财产品来获得收入，并降低机会成本。将资金用于提前还贷会降低流动性，而流动资金可以用于抓住机会。

三、购房者的划算选择

对于年轻人来说，买自己人生第一套房子尽量多地贷款，选择尽量长的贷款期限，选等额本息而不是等额本金，也不宜提前还贷。在可预见的收入增长水平上，尽可能多地贷款才是划算的。同时，保持一定的流动资金可以降低机会成本，抓住未来的机会。

购房者在选择还款方式时需谨慎，等额本息和等额本金并没有明显的优劣之分。提前还款也并不划算，因为实际利率要扣除通胀率。保持一定的流动资金可以降低机会成本，抓住未来的机会。购房者应根据自身情况，合理选择还款方式和保持一定的流动资金。