银行贷款的还款方式及流程解析

一、银行贷款的还款方式

银行贷款的还款方式主要有三种：等额本息还款、等额本金还款和按月付息到期还本。

1. 等额本息还款

等额本息还款是指贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同。

2. 等额本金还款

等额本金还款是指借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期(月)归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少。

3. 按月付息到期还本

按月付息到期还本是指借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下(含一年)贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还。

4. 提前偿还部分贷款

借款人可以向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍。偿还后，贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限。

5. 提前偿还全部贷款

借款人可以向银行提出申请，可以提前偿还全部贷款金额。偿还后，贷款银行会终止借款人的贷款，并办理相应的解除手续。

二、银行贷款的流程

1. 准备相关手续

贷款需要提交的手续主要包括：借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料。如果是抵押贷款的客户，还需要出具抵押物的产权证；如果是免担保贷款的客户，需要提供良好的信用记录。

2. 向银行提出申请

准备好相关资料后，客户可以到银行或银行委托的律师事务所向银行交验相关资料和客户交纳各项费用。客户需要与银行签定贷款合同，并以此作为约束双方的法律性文件。

3. 银行做贷前审批

如果是购房贷款，首先由银行委托的律师事务所对客户申请进行初审，如果合格则由银行进行最后的贷款审批；如果审查不合格，则银行将退回客户的相关资料并向客户说明情况。

4. 办理其他法律手续

除合同之外，客户还需办理一些法律手续。如果是抵押贷款的客户，还需要到相关部门进行抵押物的抵押登记和备案，以备将来查询。

5. 银行放款

客户的相关手续料理完毕之后，银行会根据对借款人的评定，进行借款审批或者报送上级审批。然后，工作人员会告知客户贷款数量、贷款期限、贷款利率等相关细节，并签发贷款指令，将贷款项划入客户账户。