公积金贷款买二手房的可贷款年限及流程解析

公积金贷款是购房者购买二手房的一种常见方式。那么，公积金贷款买二手房的可贷款年限是多久呢？下面我们来详细解析。

一、月缴存额未达到上限

月缴存额未达到上限是指贷款人单身，月缴存额低于2551元（若已婚则是低于2551的两倍）。根据贷款人的年龄和房屋的房龄，可以通过以下三种计算方法来确定公积金贷款年限：

1. 按贷款人年龄计算

市属公积金贷款的年限为70减去夫妻双方年龄较大的一方的年龄；国管公积金贷款的年限为69减去夫妻双方年龄较大的一方的年龄。

2. 按房龄计算

砖混（混合）房屋的贷款年限为47减去房龄；钢混（混合）房屋的贷款年限为57减去房龄。购房者可以通过房本测绘页查看所购房产是砖混还是钢混。

3. 不能超过25年

除上述三个条件外，借款人的月还款额不能低于个人公积金月缴存额的两倍。

二、月缴存额达到上限

月缴存额达到上限是指贷款人单身，月缴存额为2551元（已婚缴存额为2551的两倍）。根据北京住房公积金管理中心的规定，借款申请人人均月收入超过北京市职工月平均工资3倍以上的，其月还款额原则上应不低于其月收入的50%。

对于月缴存额达到上限的情况，可以在北京住房公积金官网找到常用计算器，输入个人月缴存额、缴存比例、房屋评估价、贷款金额等信息来计算最长贷款期限。

三、公积金贷款买二手房的流程

1. 贷款资格审查

借款申请人持本人及其配偶身份证、结婚证原件以及房产证复印件到管理处贷款专柜进行贷款资格的初步审查，计算可贷额度，符合贷款条件的，领取《市住房公积金贷款申请审批表》及相关材料。

2. 报评估

到房屋所在地指定的评估机构办理评估，无需提前预约，一般三个工作日左右可出评估报告。

3. 网签办理

买卖双方携带房产证、身份证等到房屋所在地交易中心办理网签，或者由有资质的中介第三方代为办理。办理网签之前，需交公共维修基金，办理挂牌手续。

4. 贷款公积金办理

相关人员到公积金管理中心进行办理，需到场的相关人员包括买方借款申请人及其配偶、卖方产权人本人。如果涉及产权共有人，需产权共有人一同办理。办理过程包括信用查询、登记并打印《市公积金贷款预审意见》，以及贷款登记信息审核后打印《住房公积金贷款抵押借款合同》。

5. 过户

买卖双方携带身份证、户口本、房产证、结婚证等材料到房屋所在地不动产登记中心办理过户。

6. 放款

办妥抵押登记手续后，借款人缴纳相关税费，中心工作人员到房产登记部门领取《房地产他项权证》，办理贷款发放手续。贷款到账后，借款人到贷款专柜领取《市住房公积金委托贷款支付凭证》等材料。