个人房贷断供的影响及应对措施

一、个人房贷断供的影响

个人房贷断供对购房者个人极为不利。首先，贷款逾期会产生高额罚息，即使之后偿还了欠款，罚息也不会取消。罚息金额一般在贷款合同中会规定。

其次，一旦房贷住房被银行收回，银行会拿来拍卖，很可能以很低价格成交。这样的话，购房者不仅失去了房子，还要继续被银行追偿剩余的欠款，而买房时交的首付、税费也都损失了。

最重要的是，征信越来越重要。断供会影响购房者的征信，长期断供不还款会进入银行贷款的黑名单，会被限制消费，以后出行、工作都会受到影响。限制各地不断出台新的政策规定，针对老赖的惩罚措施越来越严，甚至子女上学、考公务员都会受影响。

二、应对措施

一旦购房者无法按时偿还房贷，也不要轻易断供，不得已的话也要尝试和银行协商，进行再贷款、延长贷款期限或者申请暂停还本金。

再贷款是指客户将已经偿还的房贷再借出来使用，但利率会比房贷利率高一些。如果借款人资金周转出现问题，一时解决不了，这也是一个应急的好办法。

延长贷款期限是指购房者可以和银行协商适当延长还款期限。比如原本房贷期限是20年期，可以主动找银行商量，将房贷期限再延长到30年期。

申请暂停还本金是指如果购房者只是暂时无法偿还银行贷款，可以与银行协商，要求短时间内只还利息不还本金。

三、银行的处理措施

大规模的房贷断供直接冲击了银行的经营。银行的资产负债表会迅速恶化，严重时甚至会导致银行的破产。因此，银行会进行催收。

一开始是短信催收提醒，接着会通过电话、上门等方式催收。如果能及时还清欠款，房产所有权不会受到影响。但如果超过一定时间，银行有权利收回断供者的房产，因为房产是抵押给银行的。

借款者买房时同银行签订的是房屋抵押贷款合同。一般第一个月银行会督促还款。第二个月会上门催讨。第三个月银行会发律师函，进入司法程序。一般银行会给房产所属人6个月的宽限期，如果连续6个月以上不还房贷，那么银行就会向法院申请对房子进行拍卖。

银行收回房产后，会通过法院进行拍卖，拍卖房产所得的款项，用于偿还银行贷款。如果有盈余，银行会退还给个人。如果仍然不能覆盖银行的欠款，那么银行还是会继续追债。