商业贷款提前还清最划算的时间点和注意事项

商业贷款的还款方式对于提前还清贷款来说至关重要。一般来说，商业贷款的还款方式有等额本息和等额本金两种选择。等额本息意味着每月还款金额逐渐递减，而等额本金则是前期还款较多，后期逐渐减少。选择哪种方式要根据个人经济实力和未来资金预估来决定。

一、选择合适的还款方式

如果经济承担能力较强，可以选择等额本金方式，这样可以在前期还清较多贷款，减少后期压力。如果经济实力较弱，可以选择等额本息方式，每月还款金额相对较低，对于还款初期的压力较小。

二、选择合适的时间点

根据银行工作人员的建议，等额本息方式的提前还款不要超过贷款年限的一半，即15年；而等额本金方式的提前还款不要超过贷款时间的1/3，即10年。因此，如果贷款人是固定工资的工作，且不想付出太多精力，可以在有余钱时马上申请还款。但是要注意，申请提前还款的次数不要超过五次，具体规定还需咨询银行。

三、提前还款的注意事项

1. 预约还款时间：提前还款需要提前预约，不同银行和支行的预约时间可能不同，所以最好提前了解并预约。快的话，预约第二天就能办理，慢的话可能要等上几个月。

2. 准备相关资料：办理提前还款前，要准备好贷款合同、还款银行卡和有效证件等相关资料。

3. 填写申请表：将需要还款的钱存入还款银行卡，然后去银行填写还款申请表。如果钱在其他银行卡上，可以转到还款卡上，等待银行扣款即可。

4. 注销抵押：由于贷款买的房产做了抵押，还款后需要去房管局注销抵押。有些情况下银行会代为注销，但需要一定时间。如果需要卖房，最好自己去注销抵押，以确保顺利。

商业贷款提前还清需要根据个人情况选择合适的还款方式和时间点。提前还款需要提前预约，准备好相关资料，并及时去房管局注销抵押。通过合理规划和咨询银行，可以更好地管理贷款，减轻还款压力。