商贷转公积金贷款的方式及办理流程

商贷转公积金贷款是购房者将原本的商业贷款转换成公积金贷款的一种方式。这种方式可以减轻购房者的还款压力，同时享受到公积金贷款的低利率优势。下面将详细介绍商贷转公积金贷款的方式及办理流程。

一、先还后贷

先还后贷是指购房者先向住房管理中心申请将商业贷款转为公积金贷款。首先，购房者需要向住房管理中心申请，并通过申请审核。然后，购房者可以通过还款方式来偿还清商业贷款的担保手续。最后，在住房管理中心批准的情况下，购房者可以将商业贷款转为公积金贷款。

二、以贷冲贷

以贷冲贷是指购房者先在公积金管理中心申请将商业贷款转换成公积金贷款。购房者需要在公积金管理中心申请并获得同意后，将商业贷款高于公积金贷款利息的部分先偿还。然后，购房者可以办理其他续约的贷款手续，最终只需偿还公积金贷款的数额。

三、商贷转公积金贷款条件

1. 申请人需要连续、足额缴纳住房公积金1年以上。

2. 申请人具有稳定的工作及收入，具备偿还贷款本息的能力。

3. 申请人原商业贷款有按时还款，一般银行要求借款人偿还商业贷款满1年以上才可以办理转公积金贷款。

4. 借款人原来办理的贷款是纯商业贷款，无法办理转公积金业务。

5. 申请办理商转公的住房需有产权证，可以办理抵押手续。

6. 符合原贷款银行、公积金管理中心规定的其他条件。

四、商贷转公积金贷款办理流程

1. 借款人向原贷款银行咨询是否符合商转公的条件，并填写《个人住房转公积金贷款申请表》。

2. 银行对用户提交的申请资料进行初步审核，审核通过后将资料递交当地的住房公积金管理中心，由中心进行审批。

3. 住房公积金管理中心审核通过后，申请人需要到指定地点进行房屋价值评估。

4. 房屋价值评估结果交由住房公积金管理中心，中心会审核确定用户商转公的额度、期限，并办理担保手续，签订相关合同。

5. 若公积金贷款额度低于原商业贷款余额，借款人需要先存入差额部分资金，之后公积金管理中心发放贷款，将原商业贷款结清。

6. 办理原商业贷款抵押登记注销手续，然后重新办理公积金贷款抵押手续。

各地区对于商业贷款转公积金贷款的条件规定有所不同，具体情况建议咨询当地住房公积金管理中心。