买房选商业贷款需要注意的事项及贷款方式选择

一、提前准备资料

购房者在办理商业贷款前需要准备一系列的材料，包括身份证、户口本、收入证明和近半年的流水证明。其中，收入证明需要保证大于申请贷款月供的两倍，而流水证明建议选择收入较多的银行的流水，以佐证收入证明的真实性。

二、征信状况良好

征信情况对贷款申请有着重要影响，如果个人征信记录中有连续三次累计六次以上的逾期记录，贷款申请很可能会被拒批。购房者可以登录中国人民银行个人征信进行查询，但结果仅作为参考，实际办理贷款还需以银行查询结果为准。

三、注意贷款年限

各银行商业贷款的长贷款年限为30年，购房者可以根据自身经济实力任意选择贷款年限，如选择贷款20年、10年等。不同的贷款年限直接影响月供金额，贷款年限越短，产生的利息越少，月供越多。购房者可以根据自身经济实力来选择贷款年限，高收入人群可缩短贷款时间，减少利息成本，经济实力一般的购房者则可以选择较长的贷款年限，减轻月供压力。

四、了解还款方式

常见的还款方式有两种，等额本息和等额本金。购房者在选择还款方式时，可以根据未来的收入预期和资金处置计划来作出选择。等额本息的优点是每个月还款额固定，方便还款，但缺点是还款利息多，后期提前还款不划算。等额本金的优点是总支出较少，后期提前还款划算，但缺点是每个月还款额不固定，前期负担较重。购房者还需避免逾期还款，逾期还款不仅会产生信用污点，影响后续贷款，还会产生一定的利息。如果还款日在节假日期间，购房者需要提前准备好房贷，将钱转入还款账户，避免因假期延时到账而发生逾期情况。

五、注意提前还款的时间点

提前还款是指在保证按月足额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部房贷的行为。但购房者需要注意，提前还款有一定的条件，如不满足条件，银行可能会收取一部分违约金。由于各城市、各银行的规定不同，购房者需要提前向银行咨询，了解具体的提前还款条件和时间点。

购房者在选择商业贷款时需要注意以上事项，并根据自身情况做出合理的选择，以确保贷款申请顺利通过，并在还款过程中能够灵活应对。