银行个人申请消费贷款的技巧及注意事项

一、根据个人工资流水申请合适额度

个人消费类无抵押贷款的额度一般是根据申请人的工资流水来确定的。一般来说，贷款额度为个人税前工资的六到十五倍之间。此外，申请人的单位性质、个人负债和信用状况也是重要的衡量因素。需要注意的是，打卡工资是所有贷款机构认可的形式，而工资发现金和工资转账的方式只有部分银行和贷款公司认可。

二、提供合适的抵押物

相对于信用贷款来说，抵押贷款是银行更青睐的贷款方式。由于贷款有抵押，银行在放贷时的风险降低了。如果您手头有住房、银行理财产品、国债等可以作为抵押或质押的财产，将能更快地申请到抵押贷款。即使在申请无抵押信用贷款时，如果借款人有房产，可以提供房产证，额度也会有所提高。

三、借助第三方担保

在没有抵押的情况下，个人贷款也可以考虑通过第三方担保。有了第三方担保，银行在借款人无法及时还贷的情况下，可以向第三方索取还贷。自然人担保需要提供保证人的证件、户口、月收入、家庭借款情况以及与借款人的关系等。对于法人担保，需要提供法人的营业执照副本、经营范围、财务状况、联系地址以及与借款人的关系等。

四、提供良好的信用记录

对于办理信用贷款的人士，客户需要自身信用记录良好、工作收入稳定。如果属于银行优质客户，办理信用类贷款将更加便利。如果个人信用记录良好，银行会给出更高的贷款额度，一般能达到个人工资的10倍左右。如果属于大中型国企的工作人员、国家公务员以及高校教师、律师、医生等具有专业技术职称的专业人员，还需要在申请贷款时出示相关工作证明、专业技术职称证书等。