购房按揭贷款计算公式及还款方式详解

一、购房按揭贷款计算公式及等额本息法

购房按揭贷款是很多人购房的首选方式之一。在还款期内，每月偿还的贷款金额是相同的，包括本金和利息。这种还款方式可以让家庭合理安排财政开支。计算公式如下：

月还款额 = 本金 * 月利率 * [(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]

其中，n表示贷款月数，^n表示n次方，如^240表示贷款20年、240个月。月利率等于年利率除以12。总利息可以通过月还款额乘以贷款月数再减去本金来计算。

二、购房按揭贷款计算公式及等额本金法

等额本金法是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息。因此，初期由于本金较多，将支付较多的利息，使得还款额在初期较多，而随后的时间每月递减。这种方式适合还款能力较强的家庭。计算公式如下：

月还款额 = 本金/n + 剩余本金 * 月利率

总利息 = 本金 * 月利率 * (贷款月数/2+0.5)

每月归还的本金始终不变，利息随剩余本金的减少而减少。

三、两种还贷方式的比较

1、计算方法不同：

等额本息还款法：借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

等额本金还款法：借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。

2、还款前后期的压力不同：

等额本息还款法每月还款金额一样，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；等额本金还款法每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，后期的压力要比前期轻得多。

3、适用人群不同：

等额本金还款法适用于有一定积蓄或前期收入较丰厚，但后期收入逐渐减少的借款人，如中老年人等；等额本息还款法适用于预期收入稳定或递增的借款人，如青年人。

4、支付的利息总额不同：

在相同的贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额少于等额本息还款法。

5、还款前几年的利息、本金比例不同：

等额本息还款法前几年还款总额中利息占比较大，等额本金还款法的本金平摊到每一次还款，利息按天计算，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。

通过以上比较，读者可以根据自身情况选择合适的还款方式，以便更好地规划财务和还款计划。购房按揭贷款是一项重要的财务决策，选择合适的还款方式对于家庭财务的稳定和发展至关重要。