贷款申请不下来的原因及解析

一、个人征信

根据银行的审核标准，个人征信是决定贷款人是否能拿到房贷的重要指标。如果个人征信有问题，即使存款充足、信贷额度饱满，也有可能被银行拒绝。夫妻双方一起购房的情况下，如果一方个人征信存在问题，也可能导致房贷申请不下来。

二、收入证明

购房者的月收入必须是房贷月供的2倍以上，这是银行申请房贷的基本要求。如果收入证明无法体现购房者的月收入达到要求，银行有可能拒绝贷款申请。

三、银行流水

现在人们不再只在银行存款，很多人会将钱转移到第三方投资、理财平台等地方。然而，这种类型的银行流水往往是无效的，银行不会认可。无效的银行流水无法证明购房者的还款能力，因此房贷申请可能会被拒绝。

四、限购政策

各地方的限购政策不一样，有的地方限购一套，有的限购两套。如果购房者名下已有房产且触及限购政策的顶峰，银行不会给予贷款。

五、购房者年龄

银行最长贷款年限是30年，购房者的最高贷款年龄限制是70周岁（工行已延长至75周岁）。因此，25周岁到40周岁之间的年龄段是最受银行欢迎的申请房贷的人群。超过这个年龄段或小于这个年龄段的贷款人申请房贷的概率较低。

六、房龄问题

房屋有年龄限制，以70年产权为限。房龄越老的房子越难在银行拿到房贷。银行审核房子的变现能力时，需要考虑如果贷款人无法还款，抵押的房子能否再转售，所得能否抵消银行贷出去的成本。因此，房龄越高的房子越难获得房贷。

七、政策问题

国家正在全面调控楼市，银行为了配合政策也必须谨慎发放房贷。在这种政策影响下，个人资质一般的人申请房贷会更加困难。

八、银行资金

银行存款充足、信贷额度饱满的情况下，即使个人征信有问题，但不严重的贷款人也有机会获得房贷。相反，如果银行存款不充足、信贷额度不饱满，即使个人征信良好的人也有可能拿不到房贷。

购房者在准备贷款申请时，需要注意个人征信、收入证明、银行流水等方面的问题。同时，要了解当地的限购政策、购房者年龄、房龄问题以及国家政策对房贷的影响。这样才能更好地准备贷款申请，增加成功的机会。