办理二次房屋抵押贷款的条件、流程及注意事项

一、贷款条件

办理二次房屋抵押贷款需要满足一定的条件。首先，借款人要无欠息行为，收入稳定，信用良好。其次，借款人需要有按期偿还借款本息的能力，并已按期偿还本息两年以上。此外，用于二次抵押贷款的房屋必须是现房，抵押登记已办妥，且办理银行是房屋的抵押权人。房屋还需要办理保险，且保险单正本由银行执管。用于二次抵押贷款的房屋应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房，所处位置优越，交通便利，配套设施齐全，具有较大的升值潜力。

二、贷款期限

二次抵押贷款的期限根据贷款的具体用途来确定。用于个人消费类贷款的期限最长不超过5年，用于个人经营类贷款的期限最长不超过3年，并且贷款到期日不超过第一次抵押贷款的到期日。

三、贷款额度

贷款额度的计算方式为贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额。其中，房屋价值是将房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较后，以较低者为准。自住型房产二次抵押的抵押率最高不超过70%，商业用房二次贷款的抵押率最高不超过50%。

四、贷款利率

二次抵押贷款的利率是在中国人民银行规定的同档次商业贷款利率的基础上浮动。贷款期限在一年以内的，若遇法定利率调整，则按原合同利率计息；贷款期限在一年以上的，若遇法定利率调整，则于次年1月1日开始执行新的利率。

五、贷款流程

办理二次抵押贷款的流程包括提交申请、评估房屋价值、审核资料、办理解押手续、重新办理抵押登记手续和发放贷款等步骤。

六、注意事项

办理二次抵押贷款需要注意以下几点。首先，要注意抵押物是否有可抵押额度，一般房子的可抵押额度大于70%才容易获得贷款审批。其次，借款人要注意自己的信用情况，良好的信用是申请成功任何贷款的基本保障。此外，办理二次抵押贷款必须要有房产证，若房产证放在银行或其他地方，则无法成功办理。还要注意房屋抵押的特征，包括房屋抵押是原债权债务关系的担保，抵押物的保管责任，抵押人行使抵押权的方式，抵押物须是房屋等。

七、抵押特征

房屋抵押贷款有一些特征，包括房屋抵押是原债权债务关系的担保，抵押物可以由抵押权人或抵押人保管，抵押人可以直接行使房屋抵押权，抵押物必须是房屋且抵押人必须对房屋拥有所有权，房屋抵押权的设定一般采用书面形式，并应明确规定担保的范围，抵押人需承担房屋意外灭失的风险，房屋抵押权是一种担保物权。

办理二次房屋抵押贷款需要满足一定的条件，了解贷款期限、额度和利率的计算方式，熟悉贷款流程和注意事项。借款人要注意自己的信用情况和房产证的准备，同时要了解房屋抵押的特征和风险。办理二次房屋抵押贷款前，建议咨询专业人士或银行相关人员，以确保顺利办理贷款。