等额本金与等额本息两种还款方式的区别及计算方法

一、等额本金与等额本息的区别

等额本金是指每月还款的本金相同，随着本金逐渐减少，利息也会逐渐减少。而等额本息则是每月还款金额固定，一部分用于还利息，一部分用于还本金。

1. 资金压力：

等额本金在还款初期需要还的金额较多，前期资金压力较大，适合有一定经济能力的个人或家庭。而等额本息每月还款金额固定，适合收入相对稳定的家庭，尤其适合青年人，可以缓解贷款压力，提高生活质量。

2. 适用人群：

等额本金适合有一定经济能力的个人或家庭，能够承担前期较大的还款压力。而等额本息适合收入相对稳定的家庭，尤其适合青年人，随着在职经历的增加，青年人升职加薪的机会较大。

二、等额本金的计算方法

等额本金的计算公式如下：

1. 每月还款额 = 每月还款本金 + 每月还款利息

2. 每月还款本金 = 贷款总额 / 贷款月数

3. 每月还款利息 = 贷款本金余额 * 贷款月利率 （贷款月利率 = 年利率 / 12）

4. 贷款本金余额 = 贷款总额 - 已还款月数 * 每月还款本金

举个例子：

假设贷款100万，贷款期限30年，当前利率4.9%。

每月还款本金 = 1000000 / 360 = 2777.78元

第一个月还款利息 = 1000000 * 4.9% / 12 = 4083.33元

第一个月还款总额 = 2777.78 + 4083.33 = 6861.11元

第二个月还款利息减少：2777.78 * 4.9% / 12 = 11.34元

第二个月还款总额 = 6861.11 - 11.34 = 6849.77元

以后每月递减11.34元。总还款额为1737041.67元，其中利息为737041.67元。

三、等额本息的计算方法

等额本息的计算公式如下：

1. 每月应还款额 = 借款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^还款月数 / [（1 + 月利率）^还款月数 - 1]

2. 总还款额 = 每期还款额 * 还款月数

举个例子：

假设贷款100万，贷款期限30年，当前利率4.9%。

每月应还款额 = 1000000 × 4.9% / 12 × （1 + 4.9% / 12）^360 / [（1 + 4.9% / 12）^360 - 1] = 5307.267元

总还款额 = 5307.267 * 360 = 1910616.12元

等额本金和等额本息是两种常见的房贷还款方式，它们在还款金额、资金压力、适用人群等方面有所不同。购房者可以根据自身经济状况和还款能力选择适合自己的还款方式。