公积金贷款额度确定及计算方法详解

一、公积金贷款额度的级别规定

根据级别规定，公积金贷款额度分为A级、AA级和AAA级，分别对应的最高贷款额度为80万、92万和104万。此外，公积金贷款的年限最高为30年，以夫妻双方年龄大的为准，年龄加上贷款年限不能超过70。对于不同楼龄的房屋，也有相应的限制，砖混结构的楼龄加上贷款年限不能超过47年，钢混结构的楼龄加上贷款年限不能超过57年。

二、公积金贷款额度的计算方法

公积金贷款额度的计算需要考虑还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件。其中，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。

1. 还贷能力计算公式：

借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额×贷款期限（月）

如果使用配偶的额度，公式为：

夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额×贷款期限（月）

其中，还贷能力系数为40%月工资总额=公积金月缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）。

2. 房屋价格计算公式：

贷款额度=房屋价格×贷款成数

贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定，具体规定如下：

- 购买首套住房，建筑面积在90平方米以下：首付款不低于所购住房价款的20%，贷款额度不高于所购住房价款的80%。

- 购买首套住房，建筑面积超过90平方米：首付款不低于所购住房价款的30%，贷款额度不高于所购住房价款的70%。

- 购买第二套住房：首付款不低于所购住房价款的50%，贷款额度不高于所购住房价款的50%。

- 购买第三套及以上住房：暂停发放个人住房公积金贷款。

3. 账户余额限制：

申请公积金贷款时，贷款额度不得高于申请人住房公积金账户余额的10倍，如果账户余额不足2万，则按2万计算。

4. 最高限额：

使用本人住房公积金申请贷款的最高限额为40万元；同时使用配偶住房公积金申请贷款的最高限额为60万元。如果申请人正常缴存补充住房公积金，则最高限额分别为50万元和70万元。

三、贷款额度的计算实例

以还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件中的最小值为准，计算出的贷款额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加一。

公积金贷款额度的确定是根据级别规定、还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额等条件综合考虑的。借款人在申请贷款时需要根据自身情况计算出最高可贷数额，并且符合相关限制条件。