二手房贷款要考虑哪些因素

一、已贷款次数

根据限贷政策，申请二手房贷款前需要确认自己以及家庭成员是否已存在限贷情况。无论是使用过公积金贷款还是商业贷款买房，再次申请房贷时都会被直接拒贷。

二、证明还贷能力

银行在审批房贷时会要求借款人具有一定的还贷能力。如果还贷能力太差，银行会直接拒贷。因此，在申请二手房贷款时，要注意证明自己的还贷能力，可以提供其他资产证明。

三、灵活选择房贷利率

根据自己的情况灵活选择房贷利率。有稳定高收入的可以考虑固定利率，避免受加息影响。而对于工作稳定但收入不高的人群，如老师、公务员等，选择浮动利率更好，因为银行会给他们一定的优惠利率。

四、房龄别太老

银行在放贷时会重点审查二手房的房龄。一般来说，房龄越老，房贷额度越低，甚至会被银行直接拒贷。因此，在申请二手房贷款时，要避免购买房龄太老的二手房。

五、有些房子无法贷款

并非所有的二手房都可以贷款，如小产权房、公房等特殊性质的房子。在购买二手房时，要先确认所选房子是否允许贷款。

影响二手房贷款额度的因素

一、二手房房龄

购房人申请房贷时，所购房屋的房龄是决定贷款年限的主要因素。银行审批二手房贷款时，会视察房屋的房龄，一般要求是20-25年，较宽松的会要求30年，较严格的只有15年或10年。房龄越大，贷款额度越低，贷款几率也较小。

二、土地使用年限

土地使用年限是从开发商最早拿地时开始算起，而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算。土地使用年限也影响着二手房贷款年限，一般不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。

三、借款人年龄

银行在评估房贷还款年限时，会以借款人的年龄作为基础。一般情况下，年龄越小，贷款年限越长；年龄越大，贷款年限则较短。借款人年龄与贷款期限之和一般不超过70年。

四、借款人个人征信

个人信用是银行考量借款人的重要标准之一。信用良好是获得优惠利率和贷款的前提条件。银行会考察借款人近期的信用卡征信记录和贷款征信记录。如果近两年内连续逾期三次或累计逾期六次，可能会造成贷款被拒。因此，要维护好个人信用，以免未来贷款受阻。

五、借款人还贷能力

银行审查借款人的还贷能力。还贷能力系数是月收入与月供的比值，系数越高，还款能力越强。如果借款人有稳定的工作、稳定的收入、固定的资产，并在银行保持良好的个人信用记录，申请二手房贷款可获得较高额度。反之，贷款难度较大，获得贷款的额度较低。

六、贷款银行

各商业银行的服务特色和贷款品种、额度也有所差别。借款人应该综合考虑各银行网点数量、还款便利程度和工资发放银行等条件，选择合适的贷款银行。

申请二手房贷款时，需要考虑已贷款次数、还贷能力、房贷利率、房龄、房子是否可贷款等因素。同时，影响二手房贷款额度的因素包括房龄、土地使用年限、借款人年龄、个人征信和还贷能力等。借款人应该选择合适的贷款银行，综合考虑各方面条件，以获得满意的贷款额度和利率。